Quanto devo me preocupar com empréstimos estudantis?
Existe uma regra geral quevocê não deve pedir mais empréstimos estudantis do que espera ganhar no primeiro ano após a faculdade. Média de um bacharel
Independentemente disso, uma regra prática para dívidas estudantis é que você devetente não pedir emprestado mais do que o salário do primeiro ano que você pode esperar na área escolhida. Isso significa que se você espera ganhar US$ 38.000 no primeiro ano de sua carreira, deve tentar pedir emprestado US$ 38.000 ou menos para obter seu diploma.
Se você tiver muitas dívidas de empréstimos estudantis, não conseguirá economizar tanto para a aposentadoria. A dívida do empréstimo estudantil pode diminuir sua pontuação de crédito, especialmente se você não fizer os pagamentos dentro do prazo. As dívidas dos estudantes podem ser perdoadas em certas circunstâncias, mas quase nunca se estiverem inadimplentes.
Se esses pagamentos mensais parecerem baixos em comparação com o que a maioria dos mutuários paga, é porquea maioria dos mutuários tem mais de US $ 20.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Em março de 2023, a dívida média de empréstimos federais a estudantes nos Estados Unidos era de cerca de US$ 37.720, de acordo com uma análise da BestColleges dos dados do Departamento de Educação.
Uma boa regra é pedir emprestado cerca de125% da diferença entre os custos líquidos da faculdade e o valor da renda e das economias que você pode dedicar ao pagamento desses custos, arredondado para os US$ 1.000 mais próximos.
Dívidas de empréstimos estudantis superiores a US $ 100 mil podem fazer com que você pague milhares de dólares em juros, e seus pagamentos mensais podem consumir uma quantia substancial de seu fluxo de caixa. No entanto, existem maneiras de tornar seus pagamentos mais gerenciáveis e até mesmo acelerar o reembolso.
A dívida média de empréstimo estudantil devida por mutuário é de $ 28.950, então$ 80 mil é uma soma maior que a média. No entanto, é possível pagar o seu saldo. Como os pagamentos de um saldo de US$ 80.000 podem ser altos, estender o prazo de reembolso para pagamentos mensais mais baixos pode ser tentador.
No debate sobre dívida boa versus dívida inadimplente, os empréstimos estudantis caem em uma área cinzenta.Podem ser consideradas dívidas boasporque o dinheiro que você está pedindo emprestado para frequentar a escola é o seu ingresso para obter um diploma e ser contratado em um emprego bem remunerado. Essa dívida deve ser paga com o tempo, com uma carreira lucrativa estabelecida.
Dívida média de empréstimos estudantis na América
No terceiro trimestre de 2023, os americanos deviam US$ 1,74 trilhão em dívidas educacionais. 51% dos bacharéis de 2021-22 se formaram com uma média de US$ 29.400 em dívidas de empréstimos estudantis. Entre todos os mutuários,a dívida média de empréstimos estudantis em 2023 era de $ 38.290.
Principais conclusões. A “dívida boa” pode incluir qualquer tipo de dívida que ofereça um retorno sólido do investimento.Os empréstimos estudantis são considerados uma boa dívida devido ao seu potencial para benefícios de longo prazo, incluindo maior potencial de ganhos.
Quantas pessoas têm 10 mil em empréstimos estudantis?
Quanto a quanto dinheiro as pessoas devem,15 milhões de pessoasdeve US$ 10.000 ou menos em empréstimos federais para estudantes. Outros 21 milhões de pessoas devem entre US$ 10.001 e US$ 50.000 dólares, e cerca de 9 milhões de pessoas devem mais de US$ 50.000.
O valor médio da dívida do empréstimo estudantil é ligeiramente superior a US$ 30.000. No entanto, muitos mutuários devem US$ 50.000 ou mais em dívidas de empréstimos estudantis.Isso não é impossível de superar usando os métodos de reembolso corretos.
Dívida total de empréstimos estudantis | Período de reembolso |
---|---|
Menos de US$ 7.500 | 10 anos |
US$ 7.500-10.000 | 12 anos |
US$ 10.000 a US$ 20.000 | 15 anos |
US$ 20.000 a US$ 40.000 | 20 anos |
20% de sua renda bruta (GI) deve ser destinada ao pagamento de dívidas com base na regra financeira 50-20-30. Os pagamentos mensais de US$ 503 equivalem a 10% de um IG anual de US$ 60.360; Os pagamentos mensais de $ 393 equivalem a 10% de $ 47.160.
Se você esgotou outras opções e ainda precisa de fundos adicionais para ajudá-lo a pagar a escola,entre em contato com o escritório de ajuda financeira da sua escola para descobrir se você é elegível para empréstimos federais estudantis adicionais. Lembre-se de pedir emprestado apenas o necessário para pagar suas despesas educacionais.
Existe uma regra geral por aí afirmando queo saldo total do seu empréstimo estudantil não deve exceder o salário inicial esperado após a faculdade. Portanto, se, com base na profissão desejada, você prevê ganhar US$ 50.000 no primeiro ano após a faculdade, não gostaria que o saldo do seu empréstimo estudantil excedesse US$ 50.000.
Devido ao aumento das mensalidades e ao crédito fácil, os EUA101 pessoasque devem pelo menos US$ 1 milhão em empréstimos federais a estudantes, de acordo com o Departamento de Educação.
A maioria dos estudantes de graduação termina a faculdade com dívidas pequenas ou modestas: Cerca de 30% dos estudantes de graduação se formam sem dívidas e cerca de 25% com menos de US$ 20.000. Apesar das histórias de terror sobre graduados universitários com dívidas de seis dígitos, apenas6%dos mutuários devem mais de US$ 100.000 – e devem cerca de um terço de todas as dívidas estudantis.
Com base em nossa análise, se você é um homem e deve mais de US$ 100.000, ou uma mulher e deve mais de US$ 70.000, você tem uma dívida alta de empréstimo estudantil e sua dívida provavelmente não vale a renda que você ganhará ao longo da vida.
A resposta depende da sua situação.Você provavelmente deveria se puder pagar mais do que o pagamento mínimo sem sacrificar outras metas financeiras. Como os empréstimos estudantis vêm com taxas de juros fixas baixas e pagamentos mensais fixos, você pode não ter pressa em pagá-los.
Quanto é o pagamento mensal de um empréstimo estudantil de $ 70.000?
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo estudantil de $ 70.000? O pagamento mensal de um empréstimo estudantil de US$ 70.000 varia deUS$ 742 a US$ 6.285, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo estudantil de $ 70.000 e pagá-lo em 10 anos com uma TAEG de 5%, seu pagamento mensal será de $ 742.
Emprestando ovalor máximo do empréstimo direto (US$ 31.000)é uma boa regra para os alunos, e os pais precisam avaliar quanto podem pedir emprestado, considerando fatores como hipoteca, saldos de cartão de crédito, dívidas de outros filhos e planos de aposentadoria.
Mutuários negros e latinossão desproporcionalmente impactados pela dívida de empréstimos estudantis. Devido às disparidades raciais de riqueza, a maioria dos estudantes universitários negros e latinos vêm de meios de baixa renda e podem contar com apenas uma fração do apoio financeiro.
Ter um empréstimo estudantil afetará sua pontuação de crédito. O valor do empréstimo estudantil e o histórico de pagamentos fazem parte do seu relatório de crédito. Seus relatórios de crédito – que afetam sua pontuação de crédito – conterão informações sobre seus empréstimos estudantis, incluindo: Valor devido em seus empréstimos.
Entre as faixas etárias,adultos entre 18 e 29 anossão os mais propensos a ter dívidas de empréstimos estudantis. Enquanto isso, os adultos com idades entre 35 e 49 anos, em média, são os que mais têm dívidas com empréstimos estudantis. 34% dos adultos com idades entre 18 e 29 anos têm dívidas de empréstimos estudantis.
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