Qual é o peso médio da dívida de empréstimos estudantis?
A dívida média de empréstimos estudantis para bacharéis foi de US$ 29.400 para o ano letivo de 2021-22, de acordo com o College Board. Entre todos os mutuários,o saldo médio é de $ 38.290, de acordo com dados de meados de 2023 da Experian, uma das três agências de crédito nacionais.
43,2 milhões de mutuários têm dívidas federais de empréstimos estudantis. O saldo médio da dívida de empréstimos federais a estudantes é de $ 37.088, enquanto o saldo médio total (incluindo dívidas de empréstimos privados) pode chegar a $ 39.981. Menos de 2% dos empréstimos estudantis privados entram em inadimplência no quarto trimestre financeiro de 2021 (quarto trimestre de 2021).
O peso da dívida do empréstimo estudantil éa parte da renda mensal do mutuário dedicada aos pagamentos do empréstimo estudantil.
Dívida Estudantil em Perspectiva
Entre aqueles que tomam empréstimos, a dívida média na formatura é de US$ 27.400 – ou$ 6.850 para cada anode um diploma de quatro anos em uma universidade pública. Entre todos os graduados em universidades públicas, incluindo aqueles que não contraíram empréstimos, a dívida média na formatura é de US$ 16.300.
Em 2023, havia um milhão de mutuários federais de empréstimos estudantis que deviam US$ 200.000 ou mais, de acordo com StudentAid.gov. A boa notícia é que, embora possa ser difícil pagar um saldo tão grande, não é impossível. Você pode refinanciar seus empréstimos ou adicionar um fiador para melhorar ou diminuir sua taxa de juros.
Cerca de 1 em cada 5 americanos possui empréstimos estudantis. Mais de metade desses 45 milhões de pessoas com empréstimos federais a estudantes têm 20 mil dólares ou menos para pagar, com cerca de um terço de todos os mutuários a dever menos de 10 mil dólares.Sete por centodas pessoas com dívidas federais devem mais de US$ 100.000.
Alguns estudantes de pós-graduação saem da escola com dívidas de seis dígitos. No ano letivo de 2019-20, 13% dos que obtiveram títulos de mestrado, 13% dos graduados em programas de doutorado e57% dos beneficiários de diploma profissionalsacou US$ 100.000 ou mais para pagar a faculdade e a pós-graduação.
Embora a maioria dos estudantes universitários contraia empréstimos estudantis, as mulheres e as pessoas de cor têm maior probabilidade de ter dívidas de empréstimos estudantis – e saldos mais elevados – do que os seus homólogos brancos do sexo masculino.
Maior dívida estudantil foi correlacionada com maior estresse. Resumindo, “se você tem mais dívidas estudantis e sente que as coisas estão instáveis, você tem níveis mais elevados de estresse e ansiedade”, explica Lindgren.
Principais conclusões. Carregar dívidas estudantis podeafetar sua capacidade de comprar uma casa se sua relação dívida / rendimento for muito alta. Se você tiver muitas dívidas de empréstimos estudantis, não conseguirá economizar tanto para a aposentadoria.
100 mil em empréstimos estudantis é muito?
Apenas uma pequena porcentagem – cerca de 6% dos mutuários – deve US$ 100.000 ou mais. Nacionalmente, o saldo médio do empréstimo estudantil por mutuário é de $ 39.032, portanto, se você tiver $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis, terá cerca de 2,5 vezes o saldo médio nacional.
O estudo do Federal Reserve não fornece números para o saldo médio do cartão de crédito por consumidor. No entanto, de acordo com a Transunion, este valor aumentou de US$ 5.795 em janeiro de 2023 paraUS$ 6.295 em janeiro de 2024.
O empréstimo estudantil médio leva21 anospara compensar, mas isso não significa que deva demorar tanto. Se quiser ter uma ideia melhor de como será seu pagamento mensal, você pode usar nossa calculadora de empréstimos estudantis para calcular seus pagamentos mensais e totais de empréstimos estudantis.
Quanto a quanto dinheiro as pessoas devem, 15 milhões de pessoas devem US$ 10.000 ou menos em empréstimos federais a estudantes. Outros 21 milhões de pessoas devem entre US$ 10.001 e US$ 50.000 dólares, e cerca de9 milhõesas pessoas devem mais de US$ 50.000. O presidente Biden já apresentou a ideia de cancelar até US$ 10.000 em dívidas federais de estudantes.
- Faça pagamentos adicionais.
- Configure pagamentos automáticos.
- Consiga um emprego de meio período na faculdade.
- Atenha-se a um orçamento.
- Considere o refinanciamento.
- Solicite o perdão do empréstimo.
- Reduza sua taxa de juros.
- Aproveite as deduções fiscais.
Dívida de empréstimo federal para estudantes por idade
Os mutuários federais com 24 anos ou menos devem em média US$ 14.563. A dívida federal entre os mutuários de 24 anos ou menos diminuiu 6,7% desde 2017. Os mutuários federais com idades entre 25 e 34 anos têm uma dívida média deUS$ 32.947.
Aproximadamente43 milhõesOs americanos têm dívidas pendentes de empréstimos federais a estudantes - isso representa cerca de 13% da população dos EUA, de acordo com os dados do censo. Fonte: Federal Student Aid, portfólio por idade, quarto trimestre de 2023.
Em 2023, o mutuário médio da Geração Z tinha um saldo pendente de empréstimo estudantil deUS$ 24.473. 66,7% dos membros mais velhos da Geração Z tinham dívidas estudantis de US$ 20.000 ou menos em 2022. A maior porcentagem (28%) de estudantes universitários com 24 anos ou menos tinha entre US$ 5.000 e US$ 9.999 em empréstimos diretos federais em 31 de março de 2022.
É o resultado deuma explosão de décadas no endividamento, juntamente com o aumento dos custos da educação. Os dados da Reserva Federal mostram que as pessoas com menos de 30 anos têm maior probabilidade de ter dívidas de empréstimos estudantis em comparação com os adultos mais velhos – sublinhando o fardo paralisante que pesa sobre outra geração de americanos.
Em volta23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais.
Qual é uma curiosidade sobre dívidas universitárias?
A dívida de empréstimos estudantis representa o segundo maior montante de dívida do país, atrás apenas das hipotecas. O mutuário estudantil médio leva 20 anos para pagar a dívida do empréstimo estudantil. Coletivamente, há 7,8 milhões de pessoas com 24 anos ou menos carregando uma dívida pendente de empréstimos estudantis de US$ 115,50 bilhões.
A dívida média que um americano deve éUS$ 104.215em empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas, como empréstimos pessoais. Os dados da Experian dividem a dívida média que um consumidor possui com base no tipo, idade, pontuação de crédito e estado.
Pessoas brancas, em média, são mais propensos a ter dívidas hipotecárias do que os negros, mas os negros são mais propensos a ter dívidas de cartão de crédito (Dettling et al., 2017).
As mulheres detêm 66% de todas as dívidas de empréstimos estudantis. 41% das mulheres universitárias contraem empréstimos estudantis, em comparação com 35% dos homens universitários. As mulheres levam, em média, mais dois anos para pagar os empréstimos estudantis.
A dívida estudantil não valerá a pena em todas as situações. Pedir uma grande quantia emprestada e ingressar em uma carreira com baixos salários não terá retorno financeiro ou levará muito tempo para fazê-lo.
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