Por que as taxas de juros são tão altas agora?
O Fed aumentou repetidamente taxas em um esforço para encurralar a inflação desenfreadaIsso atingiu o máximo de 40 anos.Taxas de juros mais altas podem ajudar a conter os preços elevados, mas também aumentam o custo dos empréstimos para hipotecas, empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Aumentando as taxas de juros,O Federal Reserve quer tornar o empréstimo mais caro.O aumento das taxas de juros normalmente incentiva as pessoas a economizar mais.Menos dinheiro circulando na economia significa crescimento econômico mais lento e menos inflação.
Quando as taxas de hipoteca diminuirão?Espera -se que as taxas de hipoteca diminuam quando o comitê federal de mercado aberto cortar a taxa de juros de referência, que provavelmente ocorrerá na segunda metade de 2024. MasEnquanto a inflação for mais quente do que o Fed gostaria, as taxas permanecerão elevadas em seus níveis atuais.
É possível que as taxas um dia voltem para 3%, embora se as tendências atuais sustentarem, isso provavelmente acontecerá tão cedo.
Graças à inflação consistentemente alta, o Federal Reserve foi forçado a manter as taxas de juros interrompidas em uma alta de 23 anos por algum tempo.Isso significa coisas boas para os poupadores, mas para os compradores de casas esperançosos, aumentou drasticamente o custo de obter uma hipoteca devido a taxas de hipoteca mais altas.
À medida que o mercado de trabalho se apertou durante 2021 e 2022, a inflação central aumentou comoA proporção de vagas de emprego e desemprego aumentou.Essa proporção é usada para medir as pressões salariais que passam até os preços de bens e serviços.
Os economistas esperam que as taxas diminuam gradualmente este ano, no entanto.As previsões de Fannie Mae e da Associação de Banqueiros de Hipotecas prevêem que a taxa média de 30 anos será de 6,4% até o final de 2024.
Apesar das taxas de hipoteca permanecerem teimosamente altas, a maioria dos especialistas do mercado imobiliário espera que eles recuem mais de 2024, assumindo que o Federal Reserve atue em seus cortes de taxa de juros sinalizados.No entanto, se as taxas de hipoteca desaparecem o suficiente para criar uma mudança significativa na acessibilidade da casa, permanece incerta.
As previsões da taxa de juros da ING indicam 2024 taxas a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Então, 3,5% no terceiro e 3,25% no trimestre final de 2024. Em 2025, o ING prevê um declínio adicional para 3%.
As taxas de troca atuais sugerem queAs taxas de juros serão mais baixas nos próximos anos, mas não dramaticamente.Atualmente, os swaps de cinco anos estão em 3,91 % e os swaps de dois anos em 4,48 %-ambos bem abaixo da taxa básica atual.
Quão baixas as taxas de hipoteca cairão em 2024?
Fonte | Taxa de hipoteca projetada de 30 anos (no final de 2024) |
---|---|
Associação de Banqueiros de Hipotecas | 6,1% |
Fannie Mae | 5,8% |
Corretor de imóveis.com | 6,5% |
Redfin | 6,6% |
produtos | Taxa de juro | Apr |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 7,224% | 7,305% |
Taxa fixa de 20 anos | 7,091% | 7,198% |
15 anos de taxa fixa | 6,367% | 6,502% |
10 anos de taxa fixa | 6,053% | 6,247% |
Legalmente falando,Não há limite para quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que você possa refinanciar quantas vezes faz sentido financeiro para você.Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera - também chamado de um requisito de tempero.
O atual Bank of America, N.A. Prime Take é8,50%(Taxa efetiva em 27 de julho de 2023).A taxa principal é estabelecida pelo Bank of America com base em vários fatores, incluindo os custos do banco e o retorno desejado, as condições econômicas gerais e outros fatores, e é usado como um ponto de referência para precificar alguns empréstimos.
Quando a inflação aumenta, as taxas de juros aumentam para que possam acompanhar o valor do dólar.Se a inflação diminuir, as taxas de hipoteca caem.Durante períodos de baixa inflação, as taxas de hipoteca tendem a permanecer iguais ou ligeiramente flutuam.
Políticas fiscais, monetárias e de taxa de câmbio.As políticas utilizadas em todo o mundo para apoiar a demanda agregada durante e após a Grande Recessão - assim como as políticas de câmbio empregadas por economias de mercado emergentes - contribuíram para reduzir as taxas de juros reais e nominais, especialmente em vencimentos mais longos.
A inflação permitemutuáriospagar os credores de volta com dinheiro que vale menos do que quando foi emprestado originalmente, o que beneficia os mutuários.Quando a inflação causa preços mais altos, a demanda por crédito aumenta, aumentando as taxas de juros, que beneficiam os credores.
A economia dos EUA não está nem perto de uma recessão, Diz o Top Economist de Goldman Sachs.O pouso suave que antes parecia quase impossível para o Federal Reserve realizar ainda está no caminho certo.Essa é a mensagem de Jan Hatzius, economista -chefe da Goldman Sachs.
Gargalos da cadeia de suprimentos e demanda crescente por bens e serviçosApós a reabertura da economia, após os bloqueios relacionados à pandemia, enviaram preços para bens e serviços disparando para as máximas de quatro décadas no verão passado.Mas, nos últimos meses, a inflação está desacelerando.
Aqui é para onde três especialistas prevêem que as taxas de hipoteca estão indo:Cerca de 6% ou abaixo do primeiro trimestre de 2025: "As taxas atingiram 8% no final do ano passado e agora estamos vendo taxas mais próximas de 6,875%", diz Haymore.
Onde as taxas de juros estarão em 2025?
A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na quinta-feira foi de 6,99%.No último trimestre de 2025,Fannie Mae espera que deslize para 6,0%.Enquanto isso, o modelo de Wells Fargo espera 5,8%, e a Associação de Banqueiros de Hipotecas estima 5,5%.
A gigante da hipoteca Fannie Mae também aumentou suas perspectivas, agora esperando que as taxas de hipoteca de 30 anos estejam em6,4 %Até o final de 2024, em comparação com uma previsão anterior de 5,8 %.
A Goldman disse que espera que as taxas de hipoteca de 30 anos caam para 6,3% até o final de 2024 e caam um pouco em 2025 a 6% quando o Fed começa a reduzir as taxas de juros.Anteriormente, Goldman esperava que a taxa de hipoteca de 30 anos estivesse em 7,1% até o final de 2024 e 6,6% até o final de 2025.
Agora, Fannie Mae espera que as taxas sejam meio por cento mais altas (6,4%) até o final deste ano e permaneçam acima de 6% por mais dois anos, diminuindo gradualmente para 6% no quarto trimestre de 2025.
Se a inflação continuar diminuindo nos próximos meses, as taxas de hipoteca também devem cair, pois os credores antecipam a taxa básica a ser cortada -O primeiro corte é esperado em junho de 2024.No entanto, é provável que não veremos sub-4 % de acordos hipotecários como padrão até o final de 2024 ou até mais.
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