Por que as taxas de hipoteca foram tão altas nos anos 80?
As décadas de 1970 e 1980
As taxas de juros atingiram o ponto mais alto da história moderna em outubro de 1981, quando atingiram o pico em18,63%, de acordo com os dados do Freddie Mac.As taxas de hipoteca fixas caíram a partir daí, mas terminaram a década em cerca de 10%.
O aumento de 12,5 % nos preços em 1980 foi, assim em 1979, devido principalmente aAumentos nos componentes de comida, abrigo e energia, o que foi responsável por mais de dois terços do aumento de 1980 no CPI geral.
2021: as menores taxas de hipoteca de 30 anos de todos os tempos
E continuou caindo para um novo recorde baixo de apenas2,65%em janeiro de 2021. A taxa média de hipoteca para esse ano foi de 2,96%.
Como resultado de uma política monetária mais rígida e uma inflação mais alta,As taxas de hipoteca aumentaram para um pico de 18 %Em 1981. À medida que as taxas de hipoteca atingiam os níveis invisíveis antes ou desde então, as casas se tornaram significativamente menos acessíveis e as vendas domésticas caíram.
Resumindo,É improvável que as taxas de hipoteca nos EUA atinjam 3% novamente, pelo menos não no futuro próximo.Isso se deve a uma combinação de fatores, incluindo: Inflação mais alta: a inflação está atualmente com uma alta de 40 anos nos EUA, e o Federal Reserve está aumentando as taxas de juros para combatê-lo.
A taxa fixa média de 30 anos atingiu um recorde de todos os tempos de baixo de2,65% em janeiro de 2021Antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
Determinado a arrancar a inflação da economia, o presidente do Federal Reserve Paul Volckerdiminuiu a taxa de crescimento da oferta monetária e aumentou as taxas de juros.A taxa de fundos federais, que era de cerca de 11% em 1979, subiu para 20% em junho de 1981.
Tendências da taxa de hipoteca dos anos 80
Impulsionado pela grande inflação, a taxa de hipoteca fixa de 30 anos atingiu um auge de 18,4 % em outubro de 1981, de acordo com Freddie Mac.Uma vez que o Fed reinou na inflação, a taxa de 30 anos exigiu a faixa de 9 %, fechando a década em 9,78 %.
A Grande Depressão de 1929–39
Encyclopædia Britannica, Inc. Este foi o pior desastre financeiro e econômico do século XX.Muitos acreditam que a Grande Depressão foi desencadeada pelo acidente de Wall Street de 1929 e depois exacerbada pelas más decisões políticas do governo dos EUA.
Existe algo mais alto que uma hipoteca de 30 anos?
Sim, é possível obter umHipoteca de 40 anos- mas não é tão simples quanto obter um empréstimo mais tradicional de 15 ou 30 anos.As hipotecas de 40 anos não são uma opção comum para os mutuários em boa posição financeira, que estão simplesmente procurando um período de empréstimo mais longo em uma nova compra.
No outono de 1981, a taxa média de hipoteca de 30 anos atingiu uma alta histórica de18,63%.Examinaremos as tendências hipotecárias nas últimas cinco décadas e olharemos para o futuro para ver o que os mutuários podem esperar em 2024.
A taxa de hipoteca de 30 anos nos Estados Unidos teve uma média de 7,73 %, de 1971 a 2024, atingindo uma alta de todos os tempos de18,63 % em outubro de 1981e um recorde baixo de 2,65 % em janeiro de 2021. Esta página inclui um gráfico com dados históricos para a taxa de hipoteca de 30 anos dos Estados Unidos.
Em 1980, oA casa mediana nos EUA custa US $ 64.600 - US $ 72.300 no oeste.Nesse mesmo ano, o preço médio da casa em Utah caro foi de US $ 113.400, e a capital é mais cara que o estado como um todo.Mesmo assim, meio milhão de dólares ainda voltaram bem naquela época.
As taxas de hipoteca foram altas na década de 1980, masOs preços das casas eram muito mais baratos, também.Em outubro de 1981, uma casa típica custa US $ 70.398.Mas com as taxas de hipoteca com média de 18,45% naquele mês, o pagamento mensal de US $ 870 ocupou cerca de 55% da renda mediana na época, de acordo com a Black Knight, uma empresa de dados hipotecários.
Em muitas regiões uma bolha imobiliária, foi o ímpeto para a crise das hipotecas subprime.Os preços das moradias atingiram o pico no início de 2006, começaram a declinar em 2006 e 2007 e chegaram a novos mínimos em 2011. Em30 de dezembro de 2008, o índice de preços das casas do caso -Shiller relatou a maior queda de preço em sua história.
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Em sua previsão de financiamento de hipotecas de março, a Associação de Banqueiros de Hipotecas prevê que as taxas de hipoteca cairão de 6,8% no primeiro trimestre de 2024 para6,1% no quarto trimestre.O grupo da indústria espera que as taxas caam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.
Isso significa que as taxas de hipoteca provavelmente estarão no6% a 7%alcance durante a maior parte do ano. ”Associação de Banqueiros de Hipotecas (MBA).A previsão da linha de base do MBA é para a hipoteca de taxa fixa de 30 anos encerrar 2024 em 6,1% e atingir 5,5% no final de 2025, à medida que as taxas do tesouro diminuem e o spread se estreita.
O que esperar das taxas de hipoteca em 2024. Os previsores de hipotecas baseiam suas projeções em diferentes dados, masA maioria dos especialistas do mercado imobiliário prevê que as taxas avançarão em direção a 6% até o final de 2024.Por fim, um mercado hipotecário mais acessível dependerá da rapidez com que o Fed começa a reduzir as taxas de juros.
Em 1990, essa mediana havia subido para US $ 123.900.Impatada pela grande inflação, a taxa de hipoteca fixa de 30 anos atingiu um auge de18,4 % em outubro de 1981, de acordo com Freddie Mac.
Qual é a maior taxa de juros que os EUA tiveram?
A taxa de juros de referência nos Estados Unidos foi registrada pela última vez em 5,50 %.A taxa de juros nos Estados Unidos teve uma média de 5,42 % de 1971 a 2024, atingindo uma alta de todos os tempos de20,00 %em março de 1980 e um recorde de 0,25 % em dezembro de 2008.
Qual é a maior taxa privilegiada da história?A maior taxa primitiva da história foi em 19 de dezembro de 1980, em uma quebra recorde21,5%.O Federal Reserve estabeleceu as orientações da taxa de fundos federais para sustentar a taxa de 21,5% até 1 de janeiro de 1981.
No mercado de hoje, uma boa taxa de juros de hipoteca pode cair nointervalo de 6%, dependendo de vários fatores, como o tipo de hipoteca, prazo de empréstimo e circunstâncias financeiras individuais.Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare -os.
Espera -se que as taxas de hipoteca caam no final deste anoÀ medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação diminui e o Federal Reserve reduz as taxas de juros.A taxa de hipoteca fixa de 30 anos deverá cair para a faixa de médio e 6% até o final de 2024, potencialmente mergulhando em território de 5% no início de 2025.
As taxas de hipoteca continuam aumentando: as taxas de juros da hipoteca para 16 de abril de 2024.Não espere que as taxas de juros da hipoteca caam no curto prazo.É provável que mais volatilidade para os mutuários seja em 2024. Katherine Watt é uma escritora de dinheiro da CNET com foco em hipotecas, equidade doméstica e bancos.
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