Por que as taxas de hipoteca de 30 anos são superiores a 15 anos?
Porque empréstimos de 15 anos são menos arriscados para bancos do que empréstimos de 30 anos-e porque custa aos bancos menos para fazer empréstimos de curto prazo do que empréstimos de longo prazo-uma hipoteca de 30 anos normalmente vem com uma taxa de juros mais alta.
Os credores cobram uma taxa de juros mais baixa para empréstimos de 15 anos, porque é mais fácil fazer previsões sobre o reembolso de um horizonte de 15 anos do que mais de um horizonte de 30 anos.Outra razão para a economia?Os compradores de casas estão emprestando o dinheiro pela metade do tempo, o que reduz drasticamente o custo do empréstimo.
A hipoteca de 15 anos tem algumas vantagens quando comparada aos 30 anos, como menos juros gerais pagos, uma taxa de juros mais baixa, taxas mais baixas e economia forçada.No entanto, existem algumas desvantagens, como pagamentos mensais mais altos, menos acessibilidade e menos dinheiro em direção a economias.
Um empréstimo de 30 anos é melhor se…
Seu prazo de reembolso é mais longo com um empréstimo de 30 anos, o que distribui seus pagamentos de hipoteca por um período maior de tempo e os torna mais acessíveis.Você quer mais espaço em seu orçamento.
Fannie Mae:As taxas diminuirão para 6,4%A previsão habitacional de março de Fannie Mae coloca a taxa fixa média de 30 anos em 6,7% durante o primeiro trimestre de 2024, caindo para 6,4% até o final do ano.
Escolhendo umO mandato de 25 anos será mais barato a longo prazo, mas verifique se você pode pagar os pagamentos mensais mais altos.Se um período mais curto tornar os pagamentos muito caros, considere o período de 30 anos mais longo.
Resposta e explicação:
A taxa de juros em um empréstimo afeta diretamente a duração de um empréstimo.Nota: A taxa de juros é calculada usando o método de acerto e teste.Portanto, leva 30 anos para concluir o empréstimo de US $ 150.000 com US $ 1.000 por parcela mensal a uma taxa de juros mensal de 0,585%.
Fazer pagamentos principais adicionais irãoEncurre a duração do seu prazo de hipoteca e permita que você construa o patrimônio líquido mais rápido.Como seu saldo está sendo pago mais rápido, você terá menos pagamentos totais para fazer, na curva, levando a mais economia.
Custará cerca de 10 a 20% a mais para pagar uma hipoteca de 30 anos em 15 anos do que para fazer uma hipoteca de 15 anos e pagar nesse momento.Geralmente, é assim que as taxas de juros hipotecárias são mais altas em hipotecas de 30 anos em relação a 15 anos, cerca de 10 a 20% mais altas.
Se você puder demonstrar a capacidade de pagar o empréstimo antes dos 75 anos, eles considerarão seu aplicativo, independentemente da sua idade!Por exemplo, se você precisava emprestar US $ 300.000 e tivesse 50 anos,O prazo padrão de hipoteca de 30 anos pode ser reduzido para 25 anos e seu empréstimo seria aprovado.
Você pode refinanciar uma hipoteca fixa de 30 anos?
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos em uma casa de US $ 100.000,O refinanciamento de 9% para 5,5% pode reduzir o termo da metade para 15 anos, com apenas uma ligeira alteração no pagamento mensal de US $ 805 para US $ 817.
Benefícios de uma hipoteca fixa de 15 anos
A diferença reflete sua vida útil mais curta: como o credor assume menos anos de risco, oferece uma taxa melhor.Acumulação mais rápida do patrimônio líquido: Ao pagar o principal do empréstimo mais rápido do empréstimo, você criará o patrimônio líquido mais rapidamente em sua casa.
Mas se você não está sentado em uma montanha de dinheiro, diz Ramsey SolutionsO único empréstimo à habitação que você deve considerar é uma hipoteca convencional de taxa fixa com um termo de 15 anos (ou menos).Seu pagamento mensal de hipoteca também não deve exceder 25% do seu pagamento para casa.
O refinanciamento fixo médio de 30 anos APR é7,24%, de acordo com a mais recente pesquisa do Bankrate sobre os maiores credores hipotecários do país.Na quinta-feira, 18 de abril de 2024, a APR nacional de hipoteca fixa média de 30 anos é de 7,27%.
OHipoteca de 30 anosé o prazo de empréstimo à habitação mais comum nos EUA, se possui uma taxa de juros fixa ou ajustável, oferece aos mutuários 30 anos para pagar o empréstimo.
Resumindo,É improvável que as taxas de hipoteca nos EUA atinjam 3% novamente, pelo menos não no futuro próximo.Isso se deve a uma combinação de fatores, incluindo: Inflação mais alta: a inflação está atualmente com uma alta de 40 anos nos EUA, e o Federal Reserve está aumentando as taxas de juros para combatê-lo.
Mesmo com taxas de juros tão altas quanto são,Ainda é um ótimo momento para comprar uma casa.As taxas de juros mais altas custaram alguns compradores do mercado, o que significa que você pode enfrentar menos concorrência quando fizer ofertas.
A taxa fixa média de 30 anos atingiu um recorde de todos os tempos de baixo de2,65%Em janeiro de 2021, antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
Sim, você pode, e alterar seu termo não afetará seus pagamentos mensais.No entanto, o termo pode ser alterado para coincidir com a maturidade do seu plano de pagamento.Fale com um de nossos consultores de hipotecas para discutir suas opções.
Quais foram as maiores taxas de hipoteca da história?Os compradores de casas no início dos anos 80 estavam sujeitos às maiores taxas de hipoteca da história - as taxas atingiram 18,63% emOutubro de 1981e permaneceu geralmente alto ao longo dos anos 80.
Devo bloquear a taxa de hipoteca hoje?
O momento ideal para bloquear sua taxa de hipoteca é quando as taxas de juros estão mais baixas, mas isso é difícil de prever - mesmo para os especialistas.Vale a pena notar que as taxas de juros podem diminuir durante o período de bloqueio.Se isso acontecer, você provavelmente terá que pagar a taxa em que você inicialmente bloqueou.
Fazendo pagamentos extras de US $ 500/mêspoderia economizar US $ 60.798 em juros ao longo da vida do empréstimo.Você pode possuir sua casa 13 anos mais cedo do que sob seu pagamento atual.Esses cálculos são ferramentas para aprender mais sobre o processo de hipoteca e são apenas para fins educacionais/de estimativa.
Embora você economize de interesse,Uma penalidade de pré -pagamento pode lavar parcial ou totalmente essas economias, especialmente se o seu empréstimo já tiver uma taxa de juros baixa e fixa ou um prazo mais curto.
Se você pagar US $ 200 a mais por mês em relação ao principal,Você pode reduzir o prazo de empréstimo em mais de 8 anos e reduzir os juros pagos em mais de US $ 44.000.Outra maneira de pagar sua hipoteca em menos tempo é fazer pagamentos meio meses a cada 2 semanas, em vez de um pagamento mensal completo.
Você tem dívida de interesse alto.
Em vez de fazer pagamentos extras em relação ao seu diretor de hipoteca, considere pagar primeiro a dívida de juros altos.Isso pode incluir um cartão de crédito, empréstimos para estudantes, dívidas de empréstimos médicos e de carro, apenas para citar alguns.Este se resume a uma diferença de dólares e centavos simples.
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