Um empréstimo pessoal pode afetar o seupontuação de créditoDe várias maneiras - bom e ruim.Assumir um empréstimo pessoal não é ruim para sua pontuação de crédito por si só.No entanto, isso pode afetar sua pontuação geral no curto prazo e dificultar a obtenção de crédito adicional antes que o novo empréstimo seja pago de volta.
Por outro lado, pagar um empréstimo pessoal em tempo hábil deve aumentar sua pontuação geral.Se você decidir retirar um, certifique -se de pesquisar e comparar todas as suas opções completamente para se qualificar para oMelhor empréstimo possível.
Takeaways -chave
- Sua classificação geral de crédito pode ser reduzida temporariamente quando você toma um empréstimo pessoal porque adquiriu dívidas adicionais.
- No curto prazo, você também pode não conseguir obter outro empréstimo ou abrir outro cartão de crédito.
- No entanto, o reembolso do empréstimo no prazo não apenas trará sua pontuação de crédito de volta, mas também pode ajudar a construí -lo com o tempo.
Como a inscrição para empréstimos afeta sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é calculada com base em cinco fatores: histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito, novo crédito e mix de crédito.As porcentagens exatas variam entre os trêsprincipais agências de classificação de crédito, mas de acordo com o FICO, 10% é baseado em qualquer nova dívida ou linhas de crédito recém -abertas, e outros 10% são baseados no mix de crédito - o número delinhas de créditoque você tenha aberto (incluindocartões de crédito garantidos).Como tal, obter um novo empréstimo pessoal pode afetar sua classificação de crédito.Seu total de dívidas pendentes agora aumentou e você adquiriu novas dívidas.
CréditoagênciasTambém tome nota de novas atividades financeiras.Se, por exemplo, você tentasse solicitar um empréstimo automático logo após o empréstimo pessoal, seu pedido poderá ser rejeitado com base em que você já possui o máximo de dívida possível.
Seu histórico geral de crédito tem mais impacto na sua pontuação de crédito do que um único empréstimo.Se você tem um longo histórico de gerenciamento de dívidas e efetivamente pagamentos oportunos, é provável que o impacto na sua pontuação de crédito com um novo empréstimo seja diminuído.A maneira mais fácil e melhor de impedir que um empréstimo pessoal diminua sua pontuação de crédito é fazer seus pagamentos dentro do prazo e dentro dos termos do contrato de empréstimo.
Os três principais departamentos de relatórios de crédito nos Estados Unidos que os credores recorrem a - Equifax, Experian e Transunion - fornecem pontuações semelhantes em sua credibilidade, mas pode haver pequenas diferenças.
Como as pessoas usam empréstimos pessoais?
Investobedia encomendadauma pesquisa nacionalDos 962 adultos dos EUA entre 14 de agosto de 2023, até 15 de setembro de 2023, que haviam tomado um empréstimo pessoal para saber como eles usaram seus recursos de empréstimo e como eles poderiam usar empréstimos pessoais futuros.A consolidação da dívida foi oRazão mais comum de pessoas que as pessoas pegavam dinheiro emprestado, seguido pela melhoria da casa e outras grandes despesas.
Como um empréstimo pessoal pode aumentar sua pontuação de crédito
Um empréstimo pessoal que você paga em tempo hábil pode ter um efeito positivo na sua pontuação de crédito, pois demonstra que você pode lidar com a dívida com responsabilidade.
Infelizmente, aqueles que são os mais avessos a assumir dívidas podem ter uma péssima notas de crédito.Afinal, uma pessoa que nunca adquire dívida e a paga em parcelas não tem histórico de pagamentos.
Você pode receber uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito das três agências de crédito a cada 12 meses, que você pode obter visitandowww.annualcreditreport.com.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo pessoal?
As pontuações do FICO se enquadram em cinco categorias - pobre, justo, bom, muito bom e excepcional.Aqui está um colapso dos intervalos:
- Pobre (<580): Abaixo da média, e os credores o considerarão um mutuário arriscado.
- Justo (580-669): Abaixo da média, mas muitos credores ainda podem aprovarempréstimos com esta pontuação.
- Bom (670-739): Perto ou um pouco acima da média, e a maioria dos credores vê isso como uma boa pontuação.
- Muito bom (740-799): Acima da média e mostra os credores que você é um mutuário muito confiável.
- Excepcional (800+): Bem acima da média, e os credores o verem como um mutuário excepcional.
Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de um credor aprovar seu pedido de empréstimo e oferecer termos mais favoráveis, como uma taxa de juros mais baixa.EnquantoCada um tem seus próprios critérios, em geral, os credores veem as pontuações acima de 670 como uma indicação de que um mutuário é digno de crédito.
Lembre -se também de que, embora sua pontuação de crédito desempenhe um papel crucial para ajudá -lo a se qualificar para um empréstimo pessoal,os credores também consideram outros fatoresComo a quantidade de renda que você ganha, quanto dinheiro você tem no banco e há quanto tempo você trabalha.
Encontrar o empréstimo certo pode ser particularmente estressante quando você enfrenta uma emergência financeira e precisa emprestar dinheiro com pressa.Se você tiver o obstáculo adicional de crédito ruim, o acesso ao dinheiro rapidamente pode parecer ainda mais assustador.Felizmente, você ainda pode garantir umempréstimo de emergênciamesmo quando você tem problemas de crédito.
Para que posso usar um empréstimo pessoal?
O dinheiro adquirido de um empréstimo pessoal pode ser usado para uma variedade de coisas.Alguns exemplos incluem usá -lo para pagar suas dívidas fiscais, finanças de reformas domésticas ou cobrir uma emergência médica inesperada.
Que taxa terei para um empréstimo pessoal?
Sua taxa de empréstimo dependerá da sua pontuação e do histórico de crédito.Quanto maior sua pontuação e melhor o histórico, menor será a taxa de juros e os pagamentos mensais.A taxa média de um empréstimo pessoal de 24 meses foi de 12,17% em agosto de 2023.
Tomar um empréstimo pessoal prejudica minha pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito será um leve acerto quando você solicitar um empréstimo, pois o credor analisa muito o seu crédito.No entanto, se você fizer seus pagamentos dentro do prazo, sua pontuação de crédito deve melhorar.
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Um empréstimo pessoal causará um leve acerto à sua pontuação de crédito no curto prazo, mas fazer pagamentos pontuais o trará de volta e poderá ajudar a melhorar seu crédito a longo prazo.ACalculadora de empréstimo pessoalPode ser uma grande ajuda quando se trata de determinar o prazo de reembolso do empréstimo certo para você.
Sua pontuação de crédito será ferida se você pagar tarde oupadrãono empréstimo.E não se esqueça de que um empréstimo pessoal também pode reduzir seu poder de empréstimo para outras linhas de crédito. Se você assumiu recentemente um empréstimo pessoal e acidentalmente fez vários pagamentos tardios ou inadimplente no referido empréstimo, um dosMelhores empresas de reparo de créditopode ser capaz de ajudar a remover as marcas negativas em seu relatório de crédito.
