Quanto tempo leva para pagar US$ 50.000 em empréstimos estudantis?
Demora 10 anos para pagar a dívida do empréstimo estudantil no plano de reembolso de empréstimo federal padrão. No entanto, alguns mutuários de graduação podem conseguir pagar os empréstimos estudantis mais rapidamente, fazendo pagamentos maiores.
Demora 10 anos para pagar a dívida do empréstimo estudantil no plano de reembolso de empréstimo federal padrão. No entanto, alguns mutuários de graduação podem conseguir pagar os empréstimos estudantis mais rapidamente, fazendo pagamentos maiores.
Prazo | Pagamento mensal, 5% APR | Pagamento mensal, TAEG de 15% |
---|---|---|
5 anos | US$ 943,56 | US$ 1.189,50 |
10 anos | US$ 530,33 | US$ 806,67 |
15 anos | US$ 395,40 | US$ 699,79 |
20 anos | US$ 329,98 | US$ 658,39 |
O valor médio da dívida do empréstimo estudantil é ligeiramente superior a US$ 30.000. No entanto,muitos mutuários devem US$ 50.000 ou mais em dívidas de empréstimos estudantis.
Vai levar47 mesespagar $ 50.000 com pagamentos de $ 1.500 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%.
Com US$ 50.000 em dívidas de empréstimos estudantis,seus pagamentos mensais podem ser muito caros. Dependendo de quanta dívida você tem e de sua taxa de juros, seus pagamentos provavelmente serão de cerca de US$ 500 por mês ou mais. Suas economias potenciais com o refinanciamento variam de acordo com os termos do empréstimo.
- Pague mais do que o pagamento mínimo.
- Faça um orçamento.
- Reduza seus gastos.
- Aumente sua renda.
- Refinancie seus empréstimos (somente se fizer sentido).
- Evite planos de reembolso baseados em renda (IDRs).
- Não conte com o perdão do empréstimo estudantil.
- Faça do pagamento de seus empréstimos estudantis uma prioridade.
Para pagar US$ 50.000 em empréstimos estudantis com taxa de juros de 5,8% em cinco anos, você teria que pagar$ 962 por mês. Ao final do prazo de reembolso, você pagaria um total de $ 57.720.
Por exemplo,se você fizer um empréstimo estudantil de $ 70.000 e pagá-lo em 10 anos com uma TAEG de 5%, seu pagamento mensal será de $ 742. Mas se você pagar um empréstimo estudantil de $ 70.000 em um ano com uma TAEG de 14%, seu pagamento mensal será de $ 6.285.
Os pagamentos do empréstimo estudantil variam dependendo do valor do empréstimo, da taxa de juros e do período de reembolso. O pagamento médio do empréstimo estudantil éentre US$ 200 e US$ 299, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal.
Quantas pessoas têm mais de 50 mil dívidas estudantis?
Quanto a quanto dinheiro as pessoas devem, 15 milhões de pessoas devem US$ 10.000 ou menos em empréstimos federais a estudantes. Outros 21 milhões de pessoas devem entre US$ 10.001 e US$ 50.000 dólares, e cerca de9 milhõesas pessoas devem mais de US$ 50.000. O presidente Biden já apresentou a ideia de cancelar até US$ 10.000 em dívidas federais de estudantes.
Uma pesquisa da EducationData.org mostra que quase 45,3 milhões de americanos detêm um saldo médio de dívidas de empréstimos federais a estudantes de US$ 37.338. Combinadas, a dívida de empréstimos estudantis nos EUA soma quase US$ 2 trilhões. De acordo com os mesmos dados,o pagamento mensal médio do empréstimo estudantil é de $ 503.
O que é considerado uma grande dívida de empréstimo estudantil? Muitas dívidas de empréstimos estudantis são maiores do que você pode pagar após a formatura. Para muitos isso significa termais de $ 70.000 – $ 100.000da dívida total dos estudantes.
Para saldar US$ 40.000 em dívidas de cartão de crédito em 36 meses, você precisará pagar US$ 1.449 por mês, assumindo uma TAEG de 18%. Você incorreria em $ 12.154 em juros durante esse período, mas poderia evitar grande parte desse custo extra e saldar sua dívida mais rapidamente usando um cartão de crédito de transferência de saldo com APR de 0%.
Plano de Reembolso
Um dos principais determinantes de quanto tempo leva para pagar os empréstimos estudantis é o tipo de plano de pagamento que você escolher.Para empréstimos federais a estudantes, as opções de reembolso começam em 10 anos e podem durar até 30 anos. Para empréstimos estudantis privados, os termos de reembolso variam dependendo das políticas e ofertas do credor.
Pagar US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito exigirá dedicação, consistência e pagamentos extras. Para tornar esta última possível, é importante entender com quanto dinheiro você está trabalhando todo mês e para onde ele está indo.
A subida e descida das taxas de juro também são um factor lógico. De acordo com o Federal Reserve, pessoas de 30 a 39 anos têm uma dívida média de empréstimos estudantis deUS$ 42.748. Pessoas de 40 a 49 anos possuem uma dívida média de empréstimo estudantil de US$ 44.864. Mutuários com 24 anos ou menos devem em média US$ 14.563 em dívidas de empréstimos estudantis.
Com base em dados do escritório do Federal Student Aid, este é o valor médio devido por cada faixa etária em dívidas de empréstimos estudantis no quarto trimestre de 2022: 24 anos ou menos: $ 14.315.25 a 34: $ 33.173. 35 a 49: $ 43.438.
Os empréstimos estudantis ajudam a pagar mensalidades e taxas, bem como hospedagem e alimentação e outros custos educacionais, como livros didáticos. Entre aqueles que tomam empréstimos, a dívida média na formatura é de US$ 27.400 – ou$ 6.850 para cada anode um diploma de quatro anos em uma universidade pública.
Principais conclusões
Efetuar pagamentos adicionais, configurar pagamentos automáticos e refinanciamentosão estratégias eficazes para pagar empréstimos estudantis com mais rapidez. É importante respeitar um orçamento e considerar um emprego de meio período ou trabalho paralelo na faculdade para limitar o valor da dívida de empréstimo estudantil que você acumula.
Existe uma desvantagem em pagar antecipadamente os empréstimos estudantis?
Se você tiver empréstimos federais para estudantes e pagá-los antecipadamente,você pode perder a oportunidade de aproveitar as vantagens de um programa de perdão de empréstimos estudantis(se você se qualificar). Se ainda vale a pena pagar seus empréstimos estudantis rapidamente, pode ser útil refinanciar seus empréstimos estudantis como parte do processo.
Pague mais do que seu pagamento mínimo
Pagar um pouco mais a cada mês pode reduzir os juros pagos e reduzir o custo total do empréstimo ao longo do tempo. Continue a fazer pagamentos mensais, mesmo que tenha satisfeito os pagamentos futuros, e você pagará seu empréstimo mais rapidamente.
Há muitos benefícios em pagar antecipadamente sua dívida estudantil. Você economizará nos juros de empréstimos estudantis e sairá das dívidas mais rapidamente, ao mesmo tempo que melhorará sua relação dívida / renda (DTI). Com um índice de DTI mais alto e mais renda disponível, você poderia buscar outros objetivos financeiros, como comprar uma casa ou economizar para a aposentadoria.
Os empréstimos estudantis podem desempenhar um papel positivo na construção de um bom crédito – desde que você acompanhe seus pagamentos. Ao construir seu crédito, você pode se qualificar para taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis mais baratas, ajudando você a economizar dinheiro em seus empréstimos estudantis em geral. Ter um bom crédito também pode ajudá-lo em outras áreas da sua vida.
- Peça ajuda ao seu empregador. ...
- Inscreva-se para obter perdão de empréstimo estudantil. ...
- Considere um plano de reembolso baseado em renda. ...
- Comece uma agitação lateral e faça pagamentos extras. ...
- Use sua restituição de imposto para pagar dívidas. ...
- Aproveite os fundos 529 não utilizados. ...
- Refinanciar empréstimos estudantis.
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