Quanto dinheiro o governo federal ganha com empréstimos estudantis?
De 1997 a 2021, o Departamento de Educação estimou que os pagamentos de empréstimos federais diretos a estudantes gerariamUS$ 114 bilhõespara o governo. Mas o GAO descobriu que, em 2021, o programa custou ao governo cerca de 197 mil milhões de dólares.
Assim, mesmo que inicialmente pareça que o programa de empréstimo produz lucro, poderá, em última análise, gerar um custo líquido depois de os custos do programa serem reestimados. O foco dos programas federais de empréstimos estudantis é permitir que os estudantes paguem por uma educação universitária enão proporcionar lucro ao governo federal.
Dívida total de empréstimos federais para estudantes
A maioria dos empréstimos estudantis – cerca de92,5%– são propriedade do governo. Total de mutuários federais de empréstimos estudantis: 43,2 milhões. Dívida total pendente de empréstimos federais a estudantes: US$ 1,60 trilhão.
Os bancos muitas vezes vendem empréstimos estudantis a outro intermediário, o que melhora o seu rácio de capital e permite-lhes conceder mais empréstimos. Quase todos os empréstimos estudantis são totalmente garantidos pelo governo, pelo que os bancos podem vendê-los por um preço mais elevado porque o risco de incumprimento não é transferido com o activo.
“Aumentos substanciais nas taxas de juros têm consequências importantes para o custo de financiamento de empréstimos estudantis”, disse Waltmann. "Enquantoo governo sempre perderia dinheiro com a fração dos empréstimos que não são reembolsados integralmente, anteriormente poderia esperar obter lucro com os empréstimos que o são.
Todos os programas federais de auxílio estudantil – que incluem empréstimos estudantis, Pell Grants e trabalho-estudo, por exemplo – são financiados pordólares de impostos federais pagos por cidadãos dos EUA. Todos os anos, o Congresso destina dinheiro para financiar estes programas como parte do processo orçamental anual.
Geralmente, existem dois tipos de empréstimos estudantis – federais e privados.Empréstimos estudantis federais e empréstimos federais para pais: Esses empréstimos são financiados pelo governo federal. Empréstimos estudantis privados: Esses empréstimos são empréstimos não federais, concedidos por um credor, como um banco, uma cooperativa de crédito, uma agência estadual ou uma escola.
Dado o custo da faculdade, haverá mais mutuários de empréstimos estudantis que enfrentarão a situação dos anteriores mutuários de empréstimos estudantis– exceto que eles não terão o benefício de cancelamento do empréstimo estudantil. Em vez de cancelar os empréstimos estudantis, o Congresso poderia encontrar soluções para reduzir o custo do ensino superior para todos os americanos.
A dívida de empréstimos estudantis retarda o crescimento de novos negócios e limita os gastos do consumidor. Amplo perdão de dívidas de empréstimos estudantispode ajudar a impulsionar a economia nacional, tornando mais acessível a participação dos mutuários nela.
A quem é devida esta dívida? Principalmente o governo dos EUA. De acordo com o escritório da Federal Student Aid, US$ 1,62 trilhão, ou 93% de todas as dívidas de empréstimos estudantis, são empréstimos federais a estudantes. Os restantes 131 mil milhões de dólares (7%) são devidos a credores privados, de acordo com este relatório do terceiro trimestre de 2021 da MeasureOne.
Por que a dívida estudantil é um problema?
Mais dívida e menos apoiolevaram inegavelmente a uma dívida de longo prazo e a graves consequências financeiras. Embora mais estudantes negros estejam frequentando a faculdade e perseguindo o “sonho americano”, a dívida estudantil os atrasou na compra de casas, na abertura de negócios e na construção de riqueza geracional.
Sinais de problemas com empréstimos estudantis começaram a aparecerfinal da década de 1980. Em 1986, pais e alunos incorreram em quase 10 mil milhões de dólares em empréstimos federais a estudantes – então uma quantia considerada exorbitante.
A Lei do Ensino Superior de1965introduziu programas federais de ajuda estudantil e empréstimos. Este programa de empréstimos foi concebido para fornecer empréstimos a juros baixos a estudantes que demonstrassem necessidades financeiras, permitindo-lhes arcar com os custos crescentes do ensino superior.
A dívida do empréstimo estudantil pode impedir que você faça compras importantes, como uma casa ou um carro.Uma economia pode ver menos novos negócios quando há mais dívidas de empréstimos estudantis. A dívida de empréstimos estudantis também limita os gastos do consumidor. A recuperação económica pode ser mais difícil quando há muitas pessoas com dívidas de empréstimos estudantis.
Quase um quarto dos americanos com dívidas de empréstimos estudantis (24%) dizem que pedir demasiados empréstimos para a sua educação é o seu maior arrependimento financeiro, de acordo com um inquérito do Bankrate realizado em Junho.
22 de novembro de 2022: As medidas de socorro emergencial da COVID-19 foram estendidas. 7 de junho de 2023: O Congresso promulgou uma lei que encerra e impede novas prorrogações da pausa no pagamento.Os juros do empréstimo estudantil serão retomados a partir de 1º de setembro de 2023, e os pagamentos serão devidos a partir de outubro.
Se você demonstrar necessidade financeira, o governopaga os juros de alguns tipos de empréstimo enquanto você está na escola e durante alguns períodos depois da escola. Os empréstimos federais para estudantes oferecem planos de reembolso flexíveis e opções para adiar o pagamento do empréstimo se você estiver tendo problemas para efetuar os pagamentos.
Estudantes negroscontrai a maior parte das dívidas de empréstimos estudantis para um diploma de bacharelado, seguido por estudantes brancos. Os titulares de diplomas negros de bacharelado têm uma dívida estudantil média de US$ 52.000. Oitenta e seis por cento dos estudantes negros contraem empréstimos estudantis para pagar a faculdade, em comparação com 68 por cento dos estudantes brancos.
Alunos e pais emprestaram cerca de US$ 94,7 bilhões no ano acadêmico de 2021-22. 46% disso eram empréstimos federais não subsidiados, 16% eram empréstimos federais subsidiados, 13% eram empréstimos Grad PLUS,13%eram empréstimos privados ou outros empréstimos não federais e 11% eram empréstimos da Matriz PLUS.
Uma “bomba fiscal de perdão de empréstimos estudantis”acontece quando o saldo do seu empréstimo é perdoado e você deve pagar impostos sobre esse valor. Isso afeta principalmente os mutuários com planos de reembolso baseados em renda que se inscreveram e fizeram pagamentos reduzidos durante anos.
Qual é a bomba fiscal sobre o perdão de empréstimos estudantis?
Uma "bomba fiscal" ou, neste caso, uma "bomba fiscal para empréstimos estudantis",ocorre quando uma dívida perdoada se torna lucro tributável– o que significa que o mutuário tem que pagar impostos sobre esse valor. O IRS geralmente tributa todas as fontes de renda, inclusive quando um credor cancela, perdoa ou quita uma dívida.
Sim, mas: os mutuários de empréstimos estudantis que trabalham para obter o perdão do empréstimo no âmbito dos planos de IDR sãotemporariamente isento de impostos sob a Lei do Plano de Resgate Americano de 2021. De acordo com o ARPA, a dívida de empréstimo estudantil perdoada entre 1º de janeiro de 2021 e 31 de dezembro de 2025 não está incluída na renda tributável federal.
O cancelamento da dívida de empréstimos estudantis poderia ajudar nas oportunidades económicas, tornando mais viáveis outros investimentos criadores de riqueza, como a aquisição de casa própria. A dívida estudantil levou a um declínio de 20% na propriedade de casa própria entre os jovens adultos. O cancelamento poderia ajudar a reverter esta tendência.
Aumento dos custos da faculdade e pressão para competir no mercado de trabalhosão grandes fatores para dívidas de empréstimos estudantis. Os empréstimos estudantis são a forma mais comum de dívida educacional, seguidos pelos cartões de crédito e outros tipos de crédito. Os mutuários que não concluem seus estudos têm maior probabilidade de inadimplência.
O cancelamento da dívida do empréstimo estudantil pode resultar emtaxas de inflação mais altas. O cancelamento da dívida do empréstimo estudantil também pode resultar em taxas de juros mais altas.
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