Quanto do seu IRA deve ser em dinheiro?
Durante seus anos de trabalho, você deve procurar ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir, no mínimo, três meses de custo de vida. Para a aposentadoria, você realmente vai querer maisvalor de um a dois anos.
Pode ser razoável reter dinheiro para cobrir um ou dois anos de despesas de subsistência. Durante seus anos de trabalho, é uma boa ideia reservar dinheiro em um fundo de emergência para que você não precise recorrer a ativos de aposentadoria caso sofra um choque financeiro.
Uma regra geral é que o dinheiro ou seus equivalentes devem variar entre2% a 10%do seu portfólio, embora a resposta certa para você dependa de suas circunstâncias individuais.
E quanto maior for o saldo do IRA quando você se aposentar, mais liberdade financeira você poderá ter mais tarde na vida. Masuma coisa que você não quer fazer com seu IRA é manter todo o seu dinheiro em dinheiro. Se você fizer isso, poderá acabar com um grande déficit em suas mãos.
Quanto você precisa? Todo mundo tem uma opinião diferente. A maioria dos especialistas financeiros sugere que você precisa de um estoque de dinheiroigual a seis meses de despesas: Se você precisa de US$ 5.000 para sobreviver todos os meses, economize US$ 30.000.
Alguns especialistas sugeriram manter dinheiro suficiente para cobrirtrês a seis meses de despesas; outros dizem um, dois ou até três anos. Renda. Você vai querer se proteger contra crises do mercado. Sem dinheiro de reserva, você poderá ser forçado a vender investimentos para obter renda mensal.
Chama-se regra dos cinco anos e diz quevocê pode retirar os rendimentos isentos de impostos somente se tiverem decorrido cinco anos desde o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth. Não é oneroso, mas é fundamental conhecer a regra dos cinco anos.
Principais conclusões: A maioria das pessoas nos EUA se aposenta com menos de US$ 1 milhão.US$ 500.000 é um pecúlio saudável para complementar a Previdência Social e outras fontes de renda. Supondo uma taxa de retirada de 4%, US$ 500.000 poderiam fornecer US$ 20.000/ano de renda ajustada pela inflação.
De acordo com a regra dos 4%, se você se aposentar com US$ 500.000 em ativos, poderá sacar US$ 20.000 por ano para30 anos ou mais. Além disso, investir este dinheiro numa anuidade poderia proporcionar um rendimento anual garantido de 24.688 dólares para aqueles que se reformam aos 55 anos.
Nos EUA, um pecúlio de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, descobriu GoBankingRates. Mas o local onde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o destino do seu dinheiro, variando deum pouco como 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
Ganhar dinheiro com um IRA conta como renda?
Geralmente,a retirada antecipada de uma conta de aposentadoria individual (IRA) antes dos 59 anos e meio está sujeita a ser incluída na renda bruta mais uma multa fiscal adicional de 10 por cento. Há exceções à penalidade de 10 por cento, como o uso de fundos do IRA para pagar o prêmio do seguro médico após a perda do emprego.
De acordo com alguns especialistas, a faixa ideal para a aquisição de casa própria éentre 10% e 30%do seu patrimônio líquido. Imóveis para aluguel e renda passiva: Os imóveis para aluguel são outra forma comum e atraente de imóvel.
Se for um IRA tradicional, SEP IRA, Simple IRA ou SARSEP IRA,você deverá impostos de acordo com sua taxa de imposto atual sobre o valor que retirar. Por exemplo, se você estiver na faixa de 22% de imposto, sua retirada será tributada em 22%.
Não existe um número único em sua conta bancária ou de investimento que signifique que você alcançou essa estabilidade, mas$ 100.000 é uma boa quantia para almejar. Para a maioria das pessoas, não é o suficiente para se aposentar, mas acumular tanto dinheiro geralmente é um sinal de que algo está indo bem com suas finanças.
Principais conclusões. No mínimo, você deve ter dinheiro suficiente para manter seu fundo de emergência totalmente liberado. Isso significa dinheiro suficiente para cobrir despesas durante seis meses, caso você precise.Muitos investidores mantêm de 20% a 30% de suas carteiras em dinheiro.
É uma boa ideia manter dinheiro suficiente em casa para cobrirdois meses de necessidades básicas, alguns especialistas recomendam.
Por exemplo, uma regra sugere ter um patrimônio líquido de 70 anos equivalente a20 vezes suas despesas anuais. Se você gasta US$ 100.000 por ano para viver na aposentadoria, deverá ter um patrimônio líquido de pelo menos US$ 2 milhões.
De acordo com esta regra,deve-se ter como objetivo economizar US$ 240.000 para cada US$ 1.000 de renda mensal que prevêem exigir durante a aposentadoria. Simplificando, se o seu orçamento de aposentadoria for projetado em US$ 4.000 por mês, então sua meta de poupança seria de US$ 960.000 (US$ 240.000 * 4).
Faixa etária | Poupança média para aposentadoria |
---|---|
Idades 45-54 | US$ 254.720 |
Idades 55-64 | US$ 408.420 |
Idades 65-74 | US$ 426.070 |
Maiores de 75 anos | US$ 357.920 |
Você pode alterar os ativos de sua conta de aposentadoria individual (IRA) de ações e títulos para dinheiro e vice-versa, sem ser tributado ou penalizado. O ato de trocar ativos é chamado de reequilíbrio de portfólio. Pode haver taxas e custos relacionados ao reequilíbrio do portfólio, incluindo taxas de transação.
O IRA afeta a Previdência Social?
Se você retirar dinheiro de um IRA tradicional,isso não afetará sua capacidade de reivindicar e receber benefícios do Seguro Social.
As contribuições para um Roth IRA são feitas com dinheiro pós-impostos, o que significa que você paga o imposto devido sobre o dinheiro no ano em que o paga.não será tributado novamente quando você retirá-lo corretamente.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Resumo. US$ 300.000 podem durar cerca de 26 anos se seu gasto médio mensal for de cerca de US$ 1.600.Os benefícios da Previdência Social ajudam a aumentar sua renda de aposentadoria e tornam a aposentadoria com US$ 300 mil ainda mais acessível. Muitas vezes, é recomendado ter de 10 a 12 vezes sua renda atual em poupança quando você se aposentar.
Taxa de retirada segura
Usando nosso portfólio de US$ 400.000 e a taxa de retirada de 4%, você poderia sacar US$ 16.000 anualmente de suas contas de aposentadoria e esperar que seu dinheiro dure por muito tempo.pelo menos 30 anos. Se, digamos, seus cheques da Previdência Social forem de US$ 2.000 mensais, você terá uma renda anual combinada na aposentadoria de US$ 40.000.
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