Como posso sacar meu IRA sem pagar impostos?
Retiradas qualificadas de Roth IRA
As contribuições para um Roth IRA podem ser retiradas a qualquer momento edepois que o titular da conta completar 59 anos e meio, os ganhos poderão ser sacados sem penalidades e impostos, desde que a conta esteja aberta há pelo menos cinco anos. As mesmas regras se aplicam a um Roth 401(k), mas apenas se o plano do empregador permitir.
Geralmente,a retirada antecipada de uma conta de aposentadoria individual (IRA) antes dos 59 anos e meio está sujeita a ser incluída na renda bruta mais uma multa fiscal adicional de 10 por cento. Há exceções à penalidade de 10 por cento, como o uso de fundos do IRA para pagar o prêmio do seguro médico após a perda do emprego.
É mais fácil fazer saques em dinheiro, mas isso não significa que você precise – ou deva fazer isso. Assim chamadodistribuições em espécie são realizadas na forma de ações ou títulos, e podem fazer mais sentido para pessoas que desejam manter ativos por vários motivos. Você simplesmente moverá os ativos do seu IRA para uma conta tributável.
O dinheiro depositado em um IRA tradicional é tratado de forma diferente do dinheiro em um Roth. Se for um IRA tradicional, SEP IRA, Simple IRA ou SARSEP IRA,você deverá impostos de acordo com sua taxa de imposto atual sobre o valor que retirar. Por exemplo, se você estiver na faixa de 22% de imposto, sua retirada será tributada em 22%.
O60 diasRegra
Os titulares de contas IRA, que recebem os fundos, devem transferir os rendimentos no prazo de 60 dias para evitar impostos e multas. Se ultrapassar os 60 dias, toda a distribuição é tributável e pode estar sujeita à multa de retirada prematura de 10% do IRS (para titulares de contas com menos de 59 anos e meio).
Idade 59½ ou mais: Sem restrições tradicionais de retirada do IRA
Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você poderá sacar fundos do seu IRA tradicional sem restrições ou penalidades.
Fazer saques de um IRA antes de se aposentar é algo que você deve fazer apenas como último recurso. Existem algumas razões para isso. Se você sacar dinheiro de um IRA tradicional antes de completar 59 anos e meio, deverá pagar uma multa de imposto de 10% (com algumas exceções), além do imposto de renda normal.
Direcione os rendimentos para sua conta bancária, se você tiver o serviço de Transferência Eletrônica de Fundos estabelecido em sua conta. Geralmente, os rendimentos estarão disponíveis em 1 a 3 dias úteis. Envie os rendimentos para o seu endereço postal em cheque pelo correio dos EUA. Geralmente, você receberá o cheque em 5 a 7 dias úteis.
As contribuições para um Roth IRA são feitas com dinheiro pós-impostos, o que significa que você paga o imposto devido sobre o dinheiro no ano em que o paga.não será tributado novamente quando você retirá-lo corretamente.
Qual é a regra 4 para retirada do IRA?
A regra dos 4% dizas pessoas deveriam sacar 4% de seus fundos de aposentadoria no primeiro ano após a aposentadoria e retirar essa quantia em dólares, ajustada pela inflação, todos os anos após. A regra procura estabelecer um fluxo de renda estável e seguro que atenda às necessidades financeiras atuais e futuras do aposentado.
"Um Roth IRA ou Roth 401 (k) pode ajudá-lo a economizar em impostos na aposentadoria. Não apenas as retiradas são potencialmente isentas de impostos,2eles não afetarão a tributação do seu benefício da Previdência Social.
Opção um -Retirar toda a conta (suas contribuições mais juros acumulados) como pagamento único para você. O imposto de renda federal será retido a 20% e o imposto de renda estadual a 5%; além disso, o IRS e o Estado de Nebraska podem avaliar penalidades de retirada antecipada no momento em que você declara seus impostos.
Quando você saca dinheiro do seu IRA ou plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador,seu estado pode exigir que você tenha imposto de renda retido na fonte de sua distribuição. Sua retenção é um pré-pagamento do imposto de renda estadual que serve como um crédito para sua obrigação de imposto de renda estadual do ano corrente.
- Despesas médicas não reembolsadas que excedam mais de 7,5% da receita bruta ajustada (AGI)
- Despesas de ensino superior qualificado.
- Comprando sua primeira casa (sem penalidade em saques antecipados de até $ 10.000)
- Certas despesas se você for um reservista militar qualificado chamado para o serviço ativo.
Não há penalidades fiscais para o encerramento de uma conta de aposentadoria individual (IRA), desde que seja feito corretamente. Você pode transferir o dinheiro para outro IRA. Ou, se você tiver um 401 (k) patrocinado pelo empregador, poderá transferir o dinheiro para ele.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
Um IRA tradicional é uma forma de economizar para a aposentadoria que oferece vantagens fiscais. Geralmente,os valores do seu IRA tradicional (incluindo ganhos e ganhos) não são tributados até que você faça uma distribuição (retirada) do seu IRA.
Certamente é possível transferir dinheiro de um IRA para uma conta corrente. A menos que seja uma distribuição Roth IRA que se qualifique para tratamento isento de impostos, você terá algum nível de imposto de renda, além de uma multa potencial de dez por cento se tiver menos de 59,5 anos.
Você pode fazer com que a empresa financeira conclua uma transferência direta para a nova conta ou sacar o dinheiro você mesmo e depositá-lo dentro de 60 dias na nova conta sem penalidade..
Qual é a penalidade pela retirada de um IRA tradicional?
As retiradas antes dos 59 anos e meio de um IRA tradicional geram uma multa de 10%, independentemente de você retirar contribuições ou rendimentos. Em certas situações aprovadas pelo Internal Revenue Service (IRS), você pode retirar antecipadamente de um IRA sem penalidade.
Com ambos os tipos de contas,quaisquer ganhos, ganhos de capital ou dividendos não são tributados enquanto permanecerem na conta. Para contas de aposentadoria tradicionais, você adia o pagamento de impostos até retirar o dinheiro da conta durante a aposentadoria. Para contas de aposentadoria Roth, os impostos nunca são pagos sobre esses valores.
Uma variedade de armadilhas fiscais comuns podem esperar por você, o que pode prejudicar significativamente sua renda de aposentadoria e suas economias. Essas armadilhas podem incluirimpostos sobre benefícios da Previdência Social, sobretaxas do Medicare, distribuições mínimas exigidas (RMDs), vendas de imóveis e pagamentos de impostos trimestrais estimados.
Uma “porta dos fundos” Roth IRApermite que pessoas com altos rendimentos contornem os limites de renda do Roth IRA, convertendo contribuições tradicionais não dedutíveis do IRA em um Roth IRA. Isso normalmente exige que você pague imposto de renda sobre os fundos transferidos para a conta Roth que não foram tributados anteriormente.
Regra 72(t)permite saques antecipados sem penalidades de contas de aposentadoria, mas vem com grandes restrições. Embora evite a multa de 10%, você ainda deve imposto de renda sobre distribuições. Os pagamentos são fixos por mais de 5 anos e não podem ser alterados sem penalidade. Você perde o crescimento com impostos diferidos e não pode mais contribuir.
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