A resposta curta para o que acontece se você investir US$ 500 por mês é que quase certamente acumulará riqueza ao longo do tempo. Na verdade, se você continuar investindo esses US$ 500 todos os meses durante 40 anos, poderá se tornar um milionário. Mais que um milionário, na verdade.
Investir é comprar ativos que você acredita que aumentarão de valor. Admito que fiquei muito tempo nervoso com a ideia de investir. Achei que era melhor deixar para os profissionais de Wall Street, mas estava errado. Na verdade, há muitas maneiras pelas quais os indivíduos podem investir sem colocar os pés em um pregão.
Isso não significa comprar ou vender ações individuais, quer queira quer não. Pesquisando e escolhendo açõesfazleva tempo e não é para todos. Mas existem estratégias de investimento que não envolvem a análise das notícias financeiras. Por exemplo, você podeabrir uma conta de corretorae colocar dinheiro em fundos de índice, fundos mútuos ou ETFs para obter acesso a uma combinação de ativos de uma só vez.
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O que acontece quando você investe $ 500 por mês
Quer estejamos falando de US$ 500 ou US$ 50 por mês, a mágica do investimento consistente é quejuros compostosfunciona a seu favor ao longo do tempo. Você está essencialmente usando seus ganhos para gerar mais dinheiro. Dependendo dos retornos que você obtém, a combinação de tempo e juros compostos pode ser poderosa.
A tabela abaixo mostra como os diferentes retornos médios de um investimento de US$ 500 por mês podem funcionar ao longo das décadas. Pode parecer muito para absorver, mas é uma ótima maneira de ver como sua construção de riqueza pode funcionar. Para mim, existem duas grandes conclusões:
- Quando se trata de retornos, mesmo alguns pontos percentuais podem fazer uma enorme diferença no seu portfólio ao longo do tempo.
- Quanto mais você contribuir com seu portfólio e deixar seu dinheiro trabalhar para você, melhor.
| Taxa de retorno | 10 anos | 20 anos | 30 anos | 40 anos |
|---|---|---|---|---|
| 4% | US$ 72.000 | US$ 178.700 | US$ 336.500 | US$ 570.200 |
| 6% | US$ 79.000 | US$ 220.700 | US$ 474.300 | US$ 928.600 |
| 8% | US$ 86.900 | US$ 274.600 | US$ 679.700 | US$ 1.554.300 |
| 10% | US$ 95.600 | US$ 343.700 | US$ 987.000 | US$ 2.655.600 |
Fonte: Cálculos do autor. Valores aproximados.
Esta tabela não leva em consideraçãoinflaçãoou o fato de estarmos falando de retornos médios. A inflação é um dos arquiinimigos da construção de riqueza, porque significa que o seu dinheiro não irá tão longe. O ideal é que seus investimentos superem a inflação, para que você ainda saia na frente.
Como investir $ 500 por mês
A boa notícia é que podem ser alcançados retornos de 8% ou mesmo 10% para investidores de retalho a longo prazo. Claro, pode haver anos em que seus investimentos tenham um bom desempenho e outros em que seu portfólio diminua. Mas ao longo de 20 ou 30 anos, essas flutuações de curto prazo podem se equilibrar.
Escolha os tipos de fundos certos
Você não precisa correr grandes riscos para obter retornos decentes. Abordamos diferentes tipos de fundos no início, então aqui está uma análise rápida:
- Fundos de índice:Os fundos de índice são cestas de ações que acompanham um índice específico, como o S&P 500. Nas últimas três décadas, o índice S&P 500 gerou uma média anual composta anualtaxa de crescimento superior a 10%.
- ETFS ou fundos negociados em bolsa:São muito semelhantes aos fundos de índice. Muitos ETFs também acompanham índices específicos, mas existemdiferenças na forma como são negociadose como funcionam os impostos.
- Fundos mútuos:Como o nome sugere, gerenciado ativamentefundos mútuostenha um gestor de fundos que escolha quais ações comprar.
Se você está tentando maximizar seus retornos, preste atenção às taxas, também conhecidas como índices de despesas. Tenha em mente que os fundos mútuos muitas vezes cobram taxas mais elevadas para cobrir os custos de gestão do fundo. Isto só vale a pena se o fundo gerar retornos suficientes para cobrir esse custo. Em contraste, as taxas anuais sobre fundos de índice e ETFs são frequentemente muito baixas. Por exemplo, vários dos melhores fundos de índice de baixo custo têm índices de despesas de 0,02% ou 0,03%.
Construa um portfólio diversificado
Além dos investimentos no mercado de ações, você também pode adicionar títulos e outros ativos, como imóveis, ao seu portfólio.Títulostendem a gerar retornos mais baixos do que as ações, mas são considerados de menor risco. Sem ser muito técnico, se você comprar um título, estará basicamente emprestando dinheiro a uma organização ou governo e receberá juros sobre essa dívida.
O truque é encontrar a combinação certa de ativos que se adapte à sua tolerância ao risco, e isso quase certamente mudará com o tempo.Você pode mudar para ativos de menor risco à medida que se aproxima da aposentadoria, por exemplo. O que importa é começar com um plano que se adapte às suas circunstâncias atuais. Um consultor robótico (ou consultor financeiro da vida real) pode ajudá-lo a encontrar o equilíbrio certo.Robo-conselheirostambém pode revisar regularmente seu portfólio e reequilibrar automaticamente de acordo com suas preferências e até mesmo reduzir potencialmente sua conta fiscal.
Use contas com vantagens fiscais
Se você está economizando US $ 500 por mês para sua aposentadoria, veja se consegue aumentar suas contribuições reduzindo seus impostos. Uma rota comum é uma empresa401(k)plano. Se sua empresa possui uma e irá igualar suas contribuições, descubra como você pode se envolver. Você não apenas pode obter incentivos fiscais, mas a correspondência entre o empregador significará que há mais dinheiro trabalhando para você.
Se um 401 (k) não for uma opção, descubra que tipo de IRA pode ser mais adequado para você. AIRA tradicionalpode significar que você reduz sua taxa de imposto agora, à medida que contribui com a renda antes dos impostos. Com umRoth IRA, você pagaria impostos hoje, mas poderia sacar esse dinheiro - mais quaisquer ganhos - isento de impostos mais tarde na vida.
Resultado final
Infelizmente, este não é o lugar para um curso intensivo sobre investimentos. Se é isso que você procura, confira o guia do The Motley Fool emcomo investir dinheiro. Por enquanto, a maior conclusão é que investir US$ 500 por mês pode ser uma maneira fantástica de construir riqueza. E quanto antes você começar, melhor.
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