O que é uma taxa de juros muito alta?
Um empréstimo com juros altos cobra juros e taxas mais elevados do que a maioria dos outros empréstimos. Normalmente, um empréstimo com uma taxa percentual anual, ou TAEG,mais de 36%é considerado um empréstimo com juros altos. Se você precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito baixo, poderá receber uma oferta de empréstimo com juros altos ou sentir que não tem outras opções.
Evite empréstimos com TAEG superiores a10%(se possível)
“Isto é, efetivamente, pedir dinheiro emprestado a uma taxa mais baixa do que você consegue ganhar com esse dinheiro.”
Embora não exista uma definição estrita para dívida com juros elevados, muitos especialistas classificam-na como algo acima das taxas de juro médias para hipotecas e empréstimos estudantis. Normalmente variam entre 2% e 7%, o que significa que as taxas de juros de8% e acimasão considerados altos.
Uma TAEG de 20% não é boa para hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, pois é muito mais alto do que o que a maioria dos mutuários deveria esperar pagar e o que a maioria dos credores oferecerá. No entanto, uma TAEG de 20% é razoável para empréstimos pessoais e cartões de crédito, especialmente para pessoas com crédito abaixo da média.
Os juros de 17% são incrivelmente altos para qualquer tipo de empréstimo. Em primeiro lugar, perceba que existe uma diferença entre empréstimos garantidos (casas, carros, etc.) e empréstimos não garantidos (cartões de crédito). As taxas de empréstimo para empréstimos garantidos são geralmente mais baixas do que as taxas para empréstimos não garantidos.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
A Constituição da Califórnia proíbe empréstimos feitos principalmente para fins pessoais, familiares ou domésticos de terem taxas de juros acima10% ao ano. Esta é a lei geral de usura da Califórnia. No entanto, existem muitas exceções.
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta inicial de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
Estas ações resultaram em taxas hipotecárias historicamente baixas até ao início de 2022, quando a Fed começou a restringir o seu balanço e a aumentar as taxas para combater a inflação. Qual é a maior taxa de hipoteca da história? De 1971 até o presente, a taxa média de hipoteca mais alta já registrada foi18,63% em outubro de 1981.
As taxas de juro atingiram o seu ponto mais alto na história moderna em Outubro de 1981, quando atingiram o pico de18,63%, de acordo com os dados do Freddie Mac. As taxas fixas de hipotecas diminuíram a partir daí, mas terminaram a década em torno de 10%.
Quem fica rico quando as taxas de juros sobem?
O sector financeiro tem estado historicamente entre os mais sensíveis às alterações nas taxas de juro. Com margens de lucro que realmente se expandem à medida que as taxas sobem, entidades comobancos, companhias de seguros, corretoras e gestores de dinheirogeralmente beneficiam de taxas de juro mais elevadas.
Se as taxas de juros dos seus cartões de crédito forem significativamente mais altas do que a média – digamos, cerca de 30% da TAEG, por exemplo –você pode considerar reduzir suas taxas.
- Opte pelo alívio da dívida. Uma abordagem poderosa para gerenciar e reduzir sua dívida de cartão de crédito é com a ajuda de empresas de alívio de dívidas. ...
- Use o método bola de neve ou avalanche. ...
- Encontre maneiras de aumentar sua renda. ...
- Corte despesas desnecessárias. ...
- Procure aconselhamento de crédito. ...
- Use ganhos financeiros inesperados.
Com uma pontuação de crédito de 720, você terá muitas opções de empréstimos pessoais, portanto, procure as melhores taxas. As taxas de juros de empréstimos pessoais podem variar de6% a 36%, embora uma boa pontuação de crédito deva permitir que você se qualifique para taxas na extremidade inferior desse espectro.
As APRs de penalidade são parte do motivo pelo qual os gastos excessivos com cartão de crédito podem ser tão perigosos, já quepodem chegar a mais de 29,99% quando o pagamento está atrasado pelo menos 60 dias. Taxas de juro tão elevadas seriam impensáveis na maioria dos outros contextos comuns de empréstimos.
Uma boa taxa de juros para empréstimos pessoais depende da sua pontuação de crédito: 740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente) 670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para bom crédito)580 a 669: Cerca de 18% (procure empréstimos para crédito justo)
Na sua previsão de financiamento hipotecário de março, a Mortgage Bankers Association prevê queas taxas de hipotecas cairão de 6,8% no primeiro trimestre de 2024 para 6,1% no quarto trimestre. O grupo industrial espera que as taxas caiam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,97% | 7,01% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,75% | 6,80% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,38% | 6,46% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,27% | 6,34% |
Pontuação de crédito | TAEG média |
---|---|
Deep Subprime (pontuação de crédito de 579 ou inferior) | 21% |
Subprime (pontuação de crédito de 580 a 619) | 20,5% |
Quase Prime (pontuação de crédito de 620 a 659) | 19% |
Prime (pontuação de crédito de 660 a 719) | 16,5% |
Nos termos do estatuto da usura penal, os juros máximos que podem ser cobrados são25%.
O que é considerado um empréstimo predatório?
Os empréstimos predatórios sãoqualquer prática de empréstimo que imponha condições de empréstimo injustas e abusivas aos mutuários, incluindo altas taxas de juros, taxas elevadas e termos que retirem o capital do mutuário. Os credores predatórios muitas vezes usam táticas de vendas agressivas e enganos para fazer com que os mutuários contraiam empréstimos que não podem pagar.
Legalmente,na verdade, não existe uma taxa de juros de cartão de crédito mais alta possível. As empresas de cartão de crédito podem cobrar qualquer taxa de juros. Mas eles devem indicar claramente qual é essa taxa nos termos e condições do cartão.
Ter uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “principal” para empréstimos. Segundo a Experian, as taxas médias para esta categoria são6,44% para empréstimos para carros novos e 9,06% para empréstimos para carros usados.
Pontuação de crédito | TAEG média, carro novo | TAEG média, carro usado |
---|---|---|
Principal: 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Não prime: 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprime: 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Subprime profundo: 300-500. | 14,78%. | 21,55%. |
As taxas de juros do cartão de crédito podem dificultar o pagamento de sua dívida, masvocê pode negociar uma taxa melhor ou uma oferta por tempo limitado simplesmente ligando para o emissor do seu cartão de crédito. Embora possa levar algum tempo e esforço e seu pedido possa ser negado, não custa nada perguntar.
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