Como posso construir minha riqueza aos 60 anos?
Aos 60-69 anos, considere umportfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
Aos 60-69 anos, considere umportfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Seguindo a regra geral, então, aos 60 anos, uma família mediana deveria terentre US$ 412.500 e US$ 825.000nas poupanças para a reforma. Este é o montante que a maioria dos consultores recomendaria para manter um padrão de vida na reforma ao nível médio de rendimento.
- Considere ter um consultor. ...
- Comece a investir cedo. ...
- Siga um orçamento. ...
- Viva dentro de suas possibilidades. ...
- Crie um fundo de emergência. ...
- Contribua para uma conta de aposentadoria com antecedência e frequência. ...
- Aproveite os ganhos inesperados. ...
- Construa seu conhecimento financeiro.
E os números são surpreendentes. Por exemplo,se você começar a investir aos 25 anos, precisará economizar US$ 6,19 por dia para ser milionário aos 65. O valor sobe para US$ 16,99 em economia diária aos 35 anos; US$ 47,83 aos 45 anos e salta para US$ 171,90 aos 55. “Por cerca do preço de uma refeição de fast food, você pode acabar milionário.
Nunca é tarde para começar a economizar dinheiro que você usará na aposentadoria. No entanto, quanto mais você envelhece, mais restrições, como querer se aposentar ou distribuições mínimas exigidas (RMDs), limitarão suas opções. A boa notícia é que muitas pessoas têm muito mais tempo do que pensam.
A sabedoria financeira convencional diz que você deveinvista de forma mais conservadora à medida que envelhece, investindo mais dinheiro em títulos e menos em ações. O raciocínio é que, se suas ações caírem em um mercado em baixa prolongado, você não terá tantos anos para que os preços se recuperem e poderá ser forçado a vender com prejuízo.
(Se você tiver dúvidas adicionais sobre investimento ou aposentadoria, esta ferramenta pode ajudar a encontrar possíveis consultores.)Nunca é tarde para começar a investir, mas a partir dos 60 anos isso afetará as opções que você tem. Considerar estratégias de Segurança Social, fontes de rendimento e alocação adequada de activos.
O que devo fazer se já estiver ficando sem dinheiro na aposentadoria? Se você já está ficando sem dinheiro na aposentadoria,considere trabalho de meio período, hipotecas reversas ou assistência financeira de familiares ou programas governamentais.
Qual é o cheque médio da Previdência Social?
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Se você tiver um salário médio, o Seguro Social substituirá apenas cerca de 40% de sua renda anterior. Portanto, se você se aposentar sem nenhuma poupança, poderá acabar efetivamente sofrendo um corte de 60% no salário. No início de 2023, o benefício médio da Segurança Social era de 1.827 dólares por mês. Isso representa uma renda anual de pouco menos de US$ 22.000.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
A Fidelity diz que aos 60 anos você deverá ter economizado oito vezes o seu salário atual. Portanto, se você estiver ganhando $ 100.000 até então, seu saldo 401 (k) deverá ser de $ 800.000.
O gráfico acima mostra que os residentes dos EUA com 35 anos ou menos têm uma média de US$ 30.170 em poupanças para a aposentadoria; aqueles de 35 a 44 anos têm em média US$ 131.950; aqueles de 45 a 54 anos têm uma média de US$ 254.720; aqueles de 55 a 64 anos têm uma média de US$ 408.420; aqueles de 65 a 74 anos têm uma média de US$ 426.070; e aqueles com mais de 70 anos têm uma média de US$ 357.920.
Maximize um Roth IRA a cada ano, se aplicável. Configure-o para saques automáticos de sua conta corrente, se possível. Coloque dinheiro adicional em seu 401 (k) ou comece a colocar dinheiro em contas tributáveis. Ao economizar pelo menos 20% ou mais de sua renda a cada ano, você começará a aumentar agressivamente sua riqueza.
Construir riqueza ao longo do tempo requer uma compreensão de como investir sabiamente, salvaguardar activos e gerir dívidas. O primeiro passo éganhar dinheiro suficiente para cobrir suas necessidades básicas, com um pouco de sobra para guardar.
Seu rendimentoé a sua ferramenta mais importante de construção de riqueza. E quando seu dinheiro está vinculado ao pagamento mensal de dívidas, você está trabalhando duro para enriquecer todos os outros.
Faixa etária | Patrimônio Líquido Mediano | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
55-64 | US$ 212.500 | US$ 1.175.900 |
65-74 | US$ 266.400 | US$ 1.217.700 |
75+ | US$ 254.800 | US$ 977.600 |
- Desenvolva suas habilidades de alfabetização financeira. ...
- Controle suas finanças. ...
- Entre na mentalidade rica. ...
- Crie um orçamento e viva dentro de suas possibilidades. ...
- Passo 5: Economize para investir. ...
- Crie múltiplas fontes de renda. ...
- Cerque-se de outras pessoas ricas.
Como os milionários vivem de juros?
Viver de interesses envolvecontando com o que é conhecido como renda passiva. Isto implica que os seus activos geram retornos suficientes para cobrir as suas necessidades de rendimento mensal sem a necessidade de trabalho adicional ou fontes de rendimento. O cenário ideal é utilizar os juros e os retornos preservando o principal principal.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças.
De acordo com a nova lei, não há restrições de idade para contribuições de 401k, mesmo entre pessoas com mais de 70 anos. Além disso, as contribuições do plano 401(k) para 2022 e 2023 são relativamente mais altas do que o IRA, tornando o primeiro uma opção melhor.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
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