As taxas de juros mais altas farão com que os preços das casas caiam?
Quando o Federal Reserve aumenta as taxas de juros, os compradores de casas não podem comprar casas caras, então os preços começarão a cair. E o inverso também é verdadeiro – quando as taxas hipotecárias são baixas, os compradores têm mais dinheiro para gastar, pelo que os preços das casas começarão a subir.
De um modo geral, quando as taxas de juro do mercado estão no lado mais baixo, haverá mais procura no mercado imobiliário. Isso normalmente aumenta os preços das casas. Enquanto isso,taxas de juros de mercado mais altas normalmente acompanham uma demanda reduzida por casas, levando a preços mais baixos das casas.
Comprar uma casa enquanto as taxas de juros estão altas
É provável que haja menos concorrência entre os compradores pela casa que você deseja, além da possibilidade de taxas mais altas exercerem pressão descendente sobre os preços de venda.. E você sempre pode refinanciar quando as taxas caírem novamente, desde que sua renda e pontuação de crédito permaneçam fortes.
Ao reduzir as suas compras de obrigações, a Fed reduzirá a oferta de moeda no mercado e exercerá pressão ascendente sobre as taxas de juro de longo prazo, tais como as taxas hipotecárias. Portanto, a menos que a inflação desacelere significativamente nos próximos meses,é improvável que as taxas hipotecárias caiam para 3% tão cedo.
É claro que este é apenas um resultado possível de uma quebra do mercado imobiliário; outra possibilidade é quetaxas de juros podem cair. Isto aconteceria se a procura de empréstimos diminuísse ao mesmo tempo que a oferta de moeda disponível para emprestar aumentasse.
O cenário ideal é comprar uma casa quando as taxas de juros e os preços da casa estão baixos, mas isso nem sempre é possível. Portanto, ao considerar a relação entre os preços das casas e as taxas de juros, lembre-se de que priorizar um em detrimento do outro não é necessariamente uma boa ideia.
No mercado actual, uma boa taxa de juro hipotecária pode cair nofaixa alta de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais. Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare-as.
É inteligente reduzir menos de 20%? Para a maioria dos compradores de casas, um pagamento inicial inferior a 20% geralmente custará mais dinheiro no longo prazo. Masse economizar tanto dinheiro impedirá que você tenha uma casa, vale a pena considerar.
Embora as taxas possam cair novamente para 3% um dia, não é provável que isso aconteça tão cedo. Além disso, pode não ser uma boa ideia esperar que as taxas de hipoteca caiam antes de comprar a sua casa. Veja para qual taxa de juros de hipoteca você pode se qualificar aqui agora.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
Você pode realmente investir 3% em uma casa?
Sim. O programa Convencional 97 permite uma entrada de 3% e é oferecido pela maioria dos credores. Os programas HomeReady da Fannie Mae e Home Possible do Freddie Mac também permitem uma redução de 3% com flexibilidade extra para renda e qualificação de crédito. Os empréstimos FHA vêm em segundo lugar, com um pagamento inicial mínimo de 3,5%.
Legalmente falando,não há limiteaté quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam ainda este ano, à medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação desacelera e o Federal Reserve reduz as taxas de juros.Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa baixa de 6% até o final de 2024, caindo para o território alto de 5% no início de 2025.
O estoque de residências atingiu mínimos históricos em 2023, masespecialistas esperam que comece a se recuperar em 2024. Muitos especialistas não falam em detalhes, dizendo que a inflação e as taxas hipotecárias devem continuar a cair consideravelmente antes que os estoques tenham uma recuperação significativa.
Não – os especialistas não acham que haja uma quebra do mercado imobiliário iminente em 2024. Os padrões de crédito são muito mais rigorosos agora do que eram antes da Grande Recessão, e com a continuação dos baixos stocks e da elevada procura, o mercado imobiliário não deverá entrar numa recessão no próximo ano.
Índices de preços de casas S&P/Case-Shiller: os preços de casas caíram18,2%em Novembro de 2008 em comparação com Novembro de 2007 em 20 grandes áreas metropolitanas. Esta foi a maior queda anual na história do índice, que remonta a 1987. Durante todo o ano de 2008, o índice apresentou uma queda de 15,3% em relação a 2007.
A faixa de 3% a 6% é hipotética, mas não está muito em desacordo com a forma como as taxas reais mudaram nos últimos anos. Em janeiro de 2021, Freddie Mac relatou uma taxa de juros média de 2,65% em uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Em agosto de 2022, a mesma hipoteca tinha uma média de 5,55%.
Idealmente, você poderá comprar quando as taxas de juros e os preços das casas estiverem baixos. Se isso não for possível, calcule os custos de curto e longo prazo de uma taxa de juros mais baixa versus um preço de compra mais baixo.
A taxa fixa média a 30 anos atingiu o mínimo histórico histórico de2,65%em janeiro de 2021, antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
Mas há um ponto de inflexão, segundo relatórios recentes:Os proprietários estão quase duas vezes mais dispostos a vender suas casas se a taxa de hipoteca for de 5% ou mais, de acordo com Zillow, e 71% dos potenciais compradores de casas que planejam comprar sua próxima casa com hipoteca disseram que não aceitariam uma taxa acima de 5,5% - esse é o “...
Como posso negociar uma taxa de hipoteca mais baixa?
- Verifique sua pontuação de crédito. ...
- Identifique qual tipo de hipoteca é ideal para você. ...
- Compare taxas de vários credores. ...
- 4. Faça seu agente de crédito competir pelo seu negócio. ...
- Considere reduzir sua taxa de hipoteca. ...
- Garanta sua melhor taxa de hipoteca.
Para comprar uma casa de $ 200.000, você precisa de um pagamento inicial depelo menos $ 40.000 (20% do preço da casa)para evitar o PMI em uma hipoteca convencional. Se você for o comprador de uma casa pela primeira vez, poderá economizar uma entrada menor de US$ 10.000 a 20.000 (5 a 10%). Mas lembre-se, isso aumentará o seu pagamento mensal com as taxas do PMI.
Opções de pagamento inicial para uma casa de $ 300 mil
No entanto, se você tiver um pagamento inicial de 20%(US$ 60.000), você pode economizar bastante em seguro hipotecário e juros. A chave está em escolher o valor do pagamento inicial que melhor se adapta às suas circunstâncias.
Pagar 20% do preço de compra da casa é uma opção de entrada tradicional e ideal. Para uma casa de $ 400.000, um pagamento inicial de 20% seria de $ 80.000. Esta opção pode ajudá-lo a evitar seguro hipotecário privado (PMI) e pode levar a condições de empréstimo mais favoráveis.
Isso significa que as taxas de hipoteca provavelmente estarão no6% a 7%alcance durante a maior parte do ano.” Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA). A previsão básica do MBA é que a hipoteca de taxa fixa de 30 anos termine 2024 em 6,1% e atinja 5,5% no final de 2025, à medida que as taxas do Tesouro diminuem e o spread diminui.
References
- https://ibuyer.com/blog/housing-market-crash-interest-rates/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/should-you-lock-your-mortgage-rate-today/
- https://www.resiclubanalytics.com/p/forecasters-expect-mortgage-rates-2025
- https://www.axios.com/2024/03/22/fed-target-interest-rate-2025-2026
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.mpamag.com/us/mortgage-industry/guides/average-mortgage-rate-everything-you-need-to-know/433239
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-will-your-mortgage-payment-be-at-6-percent/
- https://www.cnbc.com/select/good-interest-rates-for-personal-loans/
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/mortgage-rate-predictions-january-fed-meeting/
- https://www.noradarealestate.com/blog/housing-market-forecast-for-next-5-years/
- https://www.bankrate.com/real-estate/20-percent-down-payment-for-house/
- https://newsroom.bankofamerica.com/content/newsroom/home/prime-rate-information.html
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://assurancemortgage.com/what-is-a-mortgage-payment/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/housing-market-forecast
- https://www.telegraph.co.uk/money/property/mortgages/homeowners-face-five-more-years-mortgage-rates-hell/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-rates/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/100314/what-difference-between-interest-rate-and-annual-percentage-rate-apr.asp
- https://themortgagereports.com/16976/97-mortgage-low-downpayment-3-mortgage-rates
- https://www.minneapolisfed.org/article/2024/are-higher-interest-rates-here-to-stay
- https://www.linkedin.com/pulse/what-does-recession-mean-housing-market-bestrealestatemarket-jsskc
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-home-during-recession/
- https://www.noradarealestate.com/blog/mortgage-interest-rate-forecast-for-next-10-years/
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/house-price-vs-interest-rate/
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.cnbc.com/2023/09/05/mortgage-rate-tipping-point-homeowners-say-5percent-is-the-magic-number.html
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://theconversation.com/interest-rates-are-expected-to-drop-but-trying-to-out-think-the-market-wont-guarantee-getting-a-good-deal-224060
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.nar.realtor/magazine/real-estate-news/fannie-mae-revises-mortgage-rate-predictions-for-2024
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/my-friends-bought-a-home-at-a-275-mortgage-rate-heres-why-they-totally-regret-it/
- https://fhi360.org/sites/default/files/media/documents/cfpb_servicemembers-civil-relief-act_factsheet.pdf
- https://www.marketwatch.com/story/the-one-place-in-real-estate-where-home-buyers-can-still-find-mortgage-rates-below-6-406209f6
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://finance.yahoo.com/news/chart-day-mortgage-rates-stay-030536086.html
- https://www.houzeo.com/blog/best-time-to-buy-a-house-in-california/
- https://www.bondsavvy.com/fixed-income-investments-blog/fed-dot-plot
- https://www.cbsnews.com/news/home-equity-loan-rate-forecast-for-spring-2024-what-experts-predict/
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/housing-market-predictions/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/interest-rate-vs-home-price
- https://www.fanniemae.com/research-and-insights/forecast/economic-developments-march-2024
- https://www.foxbusiness.com/economy/mortgage-rates-stay-above-6-through-2025-fannie-mae-says
- https://www.investopedia.com/these-16-cds-let-you-lock-in-a-5-rate-or-better-until-2025-2026-or-even-2027-8601349
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-drop-to-5-in-2024/
- https://www.statista.com/statistics/275190/ten-year-treasury-constant-maturity-rate-in-the-united-states-as-of-2009/
- https://www.mpamag.com/us/mortgage-industry/guides/historical-mortgage-rates-in-the-usa-highest-high-and-lowest-lows/433237
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.cbsnews.com/news/whats-the-long-range-mortgage-interest-rate-forecast/
- https://www.quora.com/Is-3-75-a-good-mortgage-rate
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://www.barrons.com/livecoverage/fed-fomc-meeting-rate-decision-powell-speech-today/card/fed-officials-increase-forecasts-for-level-of-rates-in-2025-2026-UkWWAkV496Sxmqwlt6CN
- https://pacresmortgage.com/knowledge-center/news-insights/recession-home-value
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://themortgagereports.com/61853/30-year-mortgage-rates-chart
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/savings-rate-forecast-2024
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-down-payment-do-you-need
- https://money.usnews.com/loans/rates/mortgages/30-year-mortgage
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-interest-rate
- https://www.bankrate.com/mortgages/how-often-should-you-compare-mortgage-rates/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.noradarealestate.com/blog/projected-interest-rates-in-5-years/
- https://www.noradarealestate.com/blog/how-much-did-housing-prices-drop-in-2008/
- https://www.quickenloans.com/learn/interest-rates-vs-house-prices
- https://themortgagereports.com/18709/mortgage-rate-negotiation-lending-gina-pogol
- https://apnews.com/article/federal-reserve-inflation-prices-interest-rates-cuts-502ced8f228ee469f84fc6f2eeea6e3e
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.investmentweek.co.uk/news/4169387/bank-england-holds-predicts-rates-2027
- https://www.morningstar.com/markets/when-will-fed-start-cutting-interest-rates
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2024-02-02/summers-warns-interest-rates-may-be-well-above-3-through-2030
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/