Principais conclusões
O dinheiro extra de um reembolso, bônus ou outra fonte deve ser aplicado primeiro em dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito.
Sim, você pode cuidar de si mesmo, mas uma estratégia melhor é colocar a maior parte de seus fundos adicionais para trabalhar em uma conta poupança ou de investimento.
Uma sorte inesperada está cheia de possibilidades. Mas qual é a melhor maneira de usar o dinheiro extra?
De onde quer que venham seus fundos extras - uma restituição de imposto, uma herança, um bônus no trabalho ou mesmo apenas um acúmulo de dinheiro em sua conta corrente - seu primeiro instinto pode ser fazer alarde em uma refeição com estrela Michelin ou explorar a reforma da cozinha que você venho querendo fazer há anos.
Mas vale a pena fazer uma pausa e considerar se existe uma maneira financeiramente mais inteligente de usar esse dinheiro extra. Embora possa não lhe trazer gratificação instantânea, usar estrategicamente uma sorte inesperada pode colocá-lo no caminho para cumprir uma meta financeira de longa data.
É uma boa ideia conversar com um profissional financeiro para determinar o que pode ser melhor para sua situação específica, mas aqui estão algumas maneiras financeiramente inteligentes de usar o dinheiro extra que você pode considerar enquanto isso.
1. Pague dívidas com juros altos com dinheiro extra
Pode não ser a opção mais interessante, mas a coisa mais inteligente que você pode fazer com um lucro inesperado é pagar ou reduzir qualquer dívida com juros altos que você tenha. Isto é especialmente importante agora com taxas de juros mais altas, porque sua dívida de cartão de crédito, empréstimo pessoal ou empréstimo estudantil pode ficar ainda mais cara se as taxas de juros forem variáveis, em vez de fixas.
Depois de pagar o saldo existente de um cartão de crédito, estabeleça um plano para pagar qualquer saldo futuro a cada mês para evitar o acúmulo de mais dívidas com juros altos.
2. Coloque dinheiro extra no seu fundo de emergência
Um fundo de emergência deve ser uma aposta para quem deseja um futuro financeiramente estável, porque você nunca sabe quando poderá precisar cobrir despesas domésticas ou médicas inesperadas.
A orientação geral é acumular o equivalente a três a seis meses de despesas domésticas numa conta poupança ou no mercado monetário, para que possa ganhar alguns juros enquanto cresce. Ter um fundo de emergência significa que há um suprimento de dinheiro disponível, então você não precisa usar um cartão de crédito ou recorrer ao seu fundo de aposentadoria se encontrar um evento inesperado.
3. Aumente suas contribuições de investimento com dinheiro extra
Se você já está livre de dívidas com juros altos e está confortável com suas economias, considere usar seu dinheiro extra para adicionar às suas contas de investimento.
Você poderia começar aumentando suas contribuições para o seu401 (k) ou 403 (b) patrocinado pelo empregador, ou um existenteconta de aposentadoria individual (IRA).
Se você estiver iniciando um novo IRA, as contribuições feitas antes do Dia do Imposto de cada ano contam para o limite do ano anterior (atualmente US$ 6.500). Isso significa que você pode usar seus ganhos inesperados para contribuir com US$ 6.500 antes de 18 de abril e outros US$ 6.500 antes do final do ano, dando um ótimo começo ao seu IRA.
Considere contribuir com pelo menos 10–15% do seu salário antes dos impostos todos os anos para suas contas de aposentadoria. Se você já atingiu o limite máximo de suas contribuições, considere abrir ou adicionar fundos a outras contas de investimento, comocontas de poupança de saúde(HSAs), contas de corretagem ouconsultores robóticos.
4. Invista dinheiro extra em você mesmo
Quando se trata de investimentos, um dos melhores que você pode fazer é em você mesmo. Um exemplo seria poupar para a sua educação ou a de um membro da família. Aplano 529é um veículo de investimento com vantagens fiscais que cresce com impostos diferidos e permanece isento de impostos desde que os fundos sejam usados para pagar despesas educacionais qualificadas.
Se você tem sonhos empreendedores, outra forma de usar o dinheiro extra écomece seu negócioe transforme seus sonhos em realidade. Usar dinheiro extra diminuirá quaisquer empréstimos comerciais de que você possa precisar ao iniciar e expandir sua empresa.
5. Considere o momento certo ao colocar dinheiro extra para trabalhar
Quando e como você acaba com um excedente de caixa pode afetar o que você decide fazer com o dinheiro.
Por exemplo, se você receber umherança após a morte de um ente querido, provavelmente está chegando em um momento emocional. Nesse caso, você deve não ter pressa e talvez deixar o dinheiro de lado até se sentir pronto para tomar decisões a respeito. Contas remuneradas, incluindocontas do mercado monetário ou certificados de depósito (CDs), pode ser uma boa opção para poupança a curto prazo.
Você também pode avaliar seu orçamento em relação a quaisquer grandes despesas que estejam surgindo. Se você pagar o seguro do seu carro a cada seis meses, por exemplo, poderia usar dinheiro extra para antecipar esses pagamentos?
Seu dinheiro extra também pode vir na forma de um presente de formatura ou bônus de férias. Embora sejam presentes comemorativos, ainda é uma boa ideia considerar todas as suas opções antes de fazer uma compra por impulso.
6. Vá em frente e presenteie-se com dinheiro extra
Embora existam várias maneiras financeiramente prudentes de usar o dinheiro extra, também não há problema em gastar parte dele em algo divertido. Apenas pense bem e certifique-se de que sua compra esteja alinhada com suas necessidades e objetivos financeiros gerais.
Uma estratégia inteligente é colocar o dinheiro em uma conta poupança e reservar algum tempo para pensar em como deseja gastá-lo. Você pode decidir se presentear com uma pequena parte, mas usar o restante para saldar dívidas, aumentar seus investimentos ou simplesmente continuar economizando.
Ser cuidadoso com o dinheiro, seja ele uma sorte inesperada ou não, é sempre a melhor maneira de atingir seus objetivos financeiros.
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